@ f18b1f8f:5f442454

f61fc2bf1e674e2da6ab891b997583e0

Ever wanted to connect multiple data sources together, simply using a spec file, and have it set up a SQL and LLM chat interface for you like magic? Spice AI aims to do this, check out @svpino's review here: https://x.com/svpino/status/1914667667631268255

listing: https://agentlist.com/agent/f61fc2bf1e674e2da6ab891b997583e0

@ aa333681:f8b3be8c

---

บทความนี้ สืบเนื่องมาจากผมได้ยินข่าว Virtual Bank ของประเทศไทย เลยเกิดความสงสัยขึ้นมาว่า มันต่างจาก Digital Bank ยังไง?

คุยไปคุยมา เลยเถิด ... จึงเกิดเป็นบทความขนาดยาวนี้ขึ้นมาครับ

เชิญเสพย์กันได้ตามอัธยาศัย ...

siamstr #bitcoin

beyourownbank #virtualbank

---

1. Virtual Banking ในประเทศไทย: ความเคลื่อนไหวล่าสุด

---

Virtual Bank คืออะไร?

Virtual Bank หรือธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา เป็นสถาบันการเงินรูปแบบใหม่ที่ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก โดยไม่มีสาขา เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (ATM) หรือเครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (CDM) เป็นของตนเอง แต่ยังสามารถให้บริการทางการเงินได้อย่างครบวงจร

ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมต่างๆ เช่น การเปิดบัญชี ฝาก-ถอนเงิน โอนเงิน ชำระเงิน ขอสินเชื่อ และลงทุนผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

ประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับ

• เพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน สำหรับประชาชนกลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงธนาคารแบบดั้งเดิม
• ส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงิน และการแข่งขันในระบบธนาคาร
• ลดต้นทุนการดำเนินงาน และค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ใช้บริการ

ทำไมธนาคารแห่งประเทศไทยจึงเปิดรับ Virtual Bank?

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดรับการจัดตั้ง Virtual Bank เพื่อส่งเสริมให้ผู้ที่มีความเชี่ยวชาญด้านการใช้เทคโนโลยี บริการดิจิทัล และข้อมูล เข้ามาช่วยพัฒนาบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ที่ตอบโจทย์ลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน และช่วยกระตุ้นการแข่งขันในระบบสถาบันการเงิน

การอนุญาตให้จัดตั้ง Virtual Bank จะเปิดทางให้ผู้เล่นรายใหม่ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีใช้ประโยชน์จากข้อมูลอย่างเต็มที่ เพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อ โดยเฉพาะสำหรับ SMEs ที่เข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุน

กลุ่มทุนที่ได้รับสิทธิ์มีใครบ้าง?

ธปท. ได้พิจารณาคุณสมบัติ ศักยภาพ และความสามารถที่จะประกอบธุรกิจ Virtual Bank เสร็จเรียบร้อยแล้ว หลังจากที่ได้สัมภาษณ์กลุ่มที่ยื่นขอใบอนุญาตทั้ง 5 ราย จึงได้คัดเลือก 3 ราย ประกอบด้วย

1. ธนาคารกรุงไทย ร่วมกับกลุ่มพันธมิตร Gulf, AIS และ PTT Group
2. กลุ่มบริษัทเอสซีบี เอกซ์ (SCBX) ร่วมกับ KakaoBank จากเกาหลีใต้ และพันธมิตร WeBank จากจีน
3. บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด ของกลุ่ม ซีพี

ทั้ง 3 กลุ่มทุนนี้มีความพร้อมทั้งด้านบุคลากร เทคโนโลยี และโครงสร้างพื้นฐาน เพื่อให้บริการ Virtual Bank อย่างมีประสิทธิภาพ

เหตุผลในการคัดเลือก: ธปท. ระบุว่าการอนุมัติใบอนุญาตในรอบแรกให้เพียง 3 ราย เพื่อประเมินประสิทธิภาพและความเสี่ยงก่อนที่จะพิจารณาเปิดให้รายอื่นในอนาคต

คาดว่า Virtual Bank จะเริ่มให้บริการได้จริงภายในปี 2569

YouTube: ทำความรู้จัก Virtual Bank จุดเปลี่ยนของระบบการเงินไทย | The Standard Wealth

https://www.youtube.com/watch?v=t0DyuvS9Wvc

---

2. Virtual Banking ≠ Digital Banking

---

เปรียบเทียบ Digital Bank ปัจจุบัน vs. Virtual Bank

หลายๆ คนคงเคยได้ยินคำว่า Digital Banking หรือ Digital Bank ซึ่งหมายถึงการทำธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางดิจิทัลเช่น แอปพลิเคชันมือถือหรือเว็บไซต์ แต่เมื่อพูดถึง Virtual Banking นั้น มันไม่ใช่แค่การทำธุรกรรมผ่านแอปสวยๆ อีกต่อไป เราจะมาดูกันว่า Virtual Bank มีความแตกต่างจาก Digital Bank อย่างไรบ้าง:

1. Digital Bank

• รูปแบบการให้บริการ: ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการให้บริการทางการเงิน เช่น เปิดบัญชี ฝาก-ถอน โอนเงิน ชำระค่าบริการต่างๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารที่มีอยู่ในปัจจุบัน
• สาขา: แม้ว่าไม่มีสาขาที่ให้บริการเต็มรูปแบบ แต่บางธนาคารยังคงมีสาขาเป็นตัวช่วยในการให้บริการต่างๆ เช่น การเปิดบัญชีใหม่ หรือการให้คำปรึกษา
• ระบบการให้บริการ: บริการที่มีอยู่เป็นการปรับปรุงจากระบบเดิมให้เหมาะสมกับการใช้งานในยุคดิจิทัล

2. Virtual Bank

• รูปแบบการให้บริการ: เป็นธนาคารที่ไม่มีสาขาหรือเครื่อง ATM และให้บริการทั้งหมดผ่านช่องทางดิจิทัล ไม่ว่าจะเป็นแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ที่ทำงานเต็มรูปแบบ ซึ่งรวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าผ่าน AI เพื่อให้สินเชื่ออย่างแม่นยำ
• การเปิดบัญชี: กระบวนการเปิดบัญชีหรือขอสินเชื่อเป็นแบบดิจิทัลทั้งหมด และสามารถทำได้ทันทีผ่านแอปพลิเคชัน
• เป้าหมาย: Virtual Banking ไม่ได้เป็นแค่การย้ายบริการจากหน้าสาขามาอยู่บนออนไลน์ แต่คือการสร้างระบบการเงินที่ช่วยให้เข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้นสำหรับกลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารดั้งเดิม

🔍 ความแตกต่างหลักระหว่าง Virtual Banking และ Digital Banking

| | | | |---|---|---| |หัวข้อ|Virtual Banking|Digital Banking| |สถานะองค์กร|เป็น ธนาคารพาณิชย์ที่ไม่มีสาขาเลย (branchless bank) ที่ก่อตั้งขึ้นใหม่|เป็น ธนาคารเดิม ที่ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการให้บริการ| |โครงสร้างต้นทุน|ต่ำกว่า เพราะไม่ต้องลงทุนในสาขาและพนักงานหน้าสาขา|ยังมีต้นทุนโครงสร้างสาขาและระบบเดิม (legacy systems)| |แนวคิดเริ่มต้น|ออกแบบมาเพื่อลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงการเงิน (financial inclusion)|พัฒนาเพื่อเพิ่มความสะดวกของลูกค้าปัจจุบัน| |กลุ่มเป้าหมายหลัก|กลุ่ม underserved เช่น ผู้ไม่มีบัญชีธนาคาร, ฟรีแลนซ์, แรงงานนอกระบบ ฯลฯ|ลูกค้าธนาคารทั่วไปที่ใช้บริการอยู่แล้ว| |การดำเนินงาน|ดำเนินการ ทุกอย่างแบบออนไลน์ 100% ตั้งแต่เปิดบัญชี ยืนยันตัวตน ไปจนถึงการให้สินเชื่อ|ส่วนใหญ่ยังผสมผสานกับระบบออฟไลน์ เช่น การยืนยันตัวตนที่สาขา| |ระบบหลังบ้าน (Core)|สร้างขึ้นใหม่ บน cloud-native, agile และ automation-ready|มักมีระบบเดิมที่ซับซ้อน ทำให้เปลี่ยนแปลงได้ช้ากว่า| |ความยืดหยุ่นทางเทคโนโลยี|สูง (เพราะเริ่มจากศูนย์)|จำกัดกว่า (เพราะผูกกับระบบเดิม)|

🎯 สรุปสั้น ๆ

• Digital Bank = ธนาคารเดิมที่ "เปลี่ยนแปลง" ตัวเองด้วยดิจิทัล
• Virtual Bank = ธนาคารใหม่ที่ "เกิดมาเพื่อดิจิทัลตั้งแต่ต้น"

ถ้าจะเปรียบเทียบแบบง่าย ๆ:

Digital Banking เหมือนรถเก่าที่เอาไปติดตั้งระบบไฮบริด Virtual Banking เหมือนรถไฟฟ้าใหม่ที่สร้างมาเพื่อเป็น EV ตั้งแต่ต้น

ตัวอย่าง Virtual Bank ในต่างประเทศที่ประสบความสำเร็จ:

• KakaoBank (เกาหลีใต้) – ไม่มีสาขาเลย แต่กลายเป็นธนาคารที่มีลูกค้ามากที่สุดในเกาหลี
• WeBank (จีน) – ของกลุ่ม Tencent ดำเนินงานทุกอย่างผ่าน WeChat
• Revolut, Monzo, Starling Bank (UK) – สร้างใหม่หมดและทำทุกอย่างผ่านแอป

🎯 จากมุมมอง Gen Z / Alpha: UX ที่ “ไม่รู้สึกถึงความต่าง”

📱 พฤติกรรมดิจิทัลของคนรุ่นใหม่

• โตมากับ K Plus, SCB Easy, Krungthai Next, TrueMoney, Line BK ฯลฯ
• ใช้ digital wallet, QR, promptpay, BNPL จนเป็นเรื่องปกติ
• มองทุกบริการทางการเงินผ่าน “mobile-first” อยู่แล้ว

Virtual Bank ≠ “อะไรที่แปลกใหม่” แต่คือ “แค่แอปธนาคารอีกอัน” ถ้ามันไม่ต่างในประสบการณ์ผู้ใช้

ดังนั้น…

ถ้า Virtual Bank ใหม่ ยังเปิดบัญชีแบบ eKYC ธรรมดา ยังโอนเงินแบบแอปทั่วไป ยังมี UX แบบ list-based menu เหมือน mobile banking เดิม มันจะไม่มี “ความว้าว” หรือ “sense of new experience” สำหรับคนรุ่นนี้เลย

Virtual Bank คืออะไรที่ “มากกว่าแค่มีแอปสวย”

การพูดถึง Virtual Bank หลายคนอาจนึกถึงแค่ “แอปพลิเคชันที่ใช้งานง่าย” หรือ “UI ที่สวยงาม” ซึ่งไม่ผิด แต่ความจริงแล้ว Virtual Bank คือการออกแบบระบบการเงินใหม่ ที่มีความแตกต่างจากธนาคารทั่วไป โดยเฉพาะในด้าน การเข้าถึง และ การให้บริการที่เป็นส่วนตัว มากกว่า:

• การเข้าถึง (Access): Virtual Banking มีเป้าหมายในการเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินให้แก่กลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารทั่วไป เช่น กลุ่มคนที่อาศัยในพื้นที่ห่างไกล, คนที่ไม่มีเอกสารหรือประวัติการเงินที่สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้
• การใช้ข้อมูลลูกค้า: ระบบของ Virtual Bank จะสามารถใช้ข้อมูลจากการทำธุรกรรมหรือพฤติกรรมการใช้งานเพื่อให้การอนุมัติสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ แม่นยำ และรวดเร็ว
• ความสะดวกและประหยัด: ไม่มีค่าใช้จ่ายในการตั้งสาขาหรือเครื่อง ATM ทำให้สามารถนำเสนอบริการที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและสามารถให้บริการแก่กลุ่มลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อในจำนวนเล็กน้อย

เป้าหมายเชิงระบบ: เพิ่มการเข้าถึง (Inclusion) ไม่ใช่แค่พัฒนา UI

เมื่อพูดถึง การเข้าถึง (Inclusion) การที่ธนาคารเปิดให้บริการ Virtual Bank เป็นการมองเห็นความสำคัญของการขยายขอบเขตการให้บริการทางการเงินไปยังกลุ่มคนที่ไม่เคยได้มีโอกาสเข้าถึงมาก่อน:

• เพิ่มการเข้าถึงทางการเงิน: โดยการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลให้บริการที่สามารถเข้าถึงได้จากทุกที่ และการใช้ข้อมูลทางเทคโนโลยีเพื่อประเมินความเสี่ยงการให้สินเชื่อได้แม่นยำขึ้น
• กลุ่มเป้าหมาย: กลุ่มลูกค้าใหม่ๆ ที่ไม่เคยมีบัญชีธนาคารมาก่อน และกลุ่มลูกค้าที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการจากธนาคารทั่วไปได้ เช่น คนในพื้นที่ห่างไกล
• ไม่ใช่แค่การพัฒนา UI: การพัฒนา UI ที่ดีขึ้นและสวยงามนั้นเป็นส่วนหนึ่งของ Virtual Banking แต่เป้าหมายหลักคือการสร้างระบบการเงินที่สามารถเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงบริการการเงินได้จริงๆ โดยไม่ต้องอาศัยการมีสาขาหรือระบบที่เป็นภาระทางกายภาพ

---

3. ใครได้ประโยชน์จาก Virtual Bank จริง ๆ?

---

การเกิดขึ้นของ Virtual Banking ทำให้ผู้คนที่ไม่เคยเข้าถึงบริการทางการเงินแบบเดิมสามารถมีโอกาสในการเปิดบัญชีและเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพาธนาคารที่มีสาขาหรือเครื่อง ATM ในพื้นที่ใกล้เคียง

วิเคราะห์กลุ่มผู้ใช้ที่ได้ประโยชน์

1. กลุ่ม “นอกระบบธนาคารเดิม” / คนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร / อาชีพอิสระ / พ่อค้าแม่ค้า

คนที่ไม่มีเครดิต ไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่มีเวลาหรือความรู้ในการเปิดบัญชีแบบปกติ ผู้ที่มี "รายได้จริง" แต่ “ไม่มีหลักฐาน” แบบที่แบงก์ต้องการ

• กลุ่มนี้ มักจะเป็นคนที่มีรายได้ไม่คงที่ หรือบางครั้งไม่มีเอกสารการเงินที่สามารถใช้เปิดบัญชีในธนาคารทั่วไปได้
• ตัวอย่าง: คนขายของออนไลน์ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร หรือคนทำงานอิสระที่ไม่มีการรายงานรายได้ที่ชัดเจน
• ประโยชน์:
  • เปิดบัญชีง่าย ผ่านช่องทางดิจิทัลโดยไม่ต้องไปสาขา
  • สามารถรับและโอนเงินได้สะดวกโดยไม่ต้องพึ่งพาเงินสด
  • เข้าถึง สินเชื่อขนาดเล็ก ได้ง่ายขึ้นเพื่อหมุนเวียนเงินทุนในการทำธุรกิจ
  • การอนุมัติสินเชื่อสามารถใช้ ข้อมูลพฤติกรรม การใช้จ่ายแทนการใช้ข้อมูลเครดิตแบบดั้งเดิม

2. คนรายได้น้อย / First Jobbers

กลุ่มที่ยังไม่มีเครดิตดีพอจะใช้บัตรเครดิต หรือกู้ธนาคารแบบเดิม

• กลุ่มนี้ คือคนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน หรือมีรายได้ที่ต่ำกว่าเกณฑ์ปกติ ไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ง่าย
• ตัวอย่าง: ผู้ที่เพิ่งจบการศึกษาและเริ่มทำงาน หรือคนที่มีอาชีพเสริมที่ไม่ค่อยมีรายได้ที่แน่นอน
• ประโยชน์:
  • สามารถเปิดบัญชีและเริ่มใช้บริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น
  • การอนุมัติสินเชื่อ จะใช้ข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่ายจากการซื้อสินค้าหรือจ่ายค่าสาธารณูปโภคแทนเครดิตสกอร์
  • ทำให้คนเหล่านี้สามารถเข้าถึง สินเชื่อขนาดเล็ก และเงินทุนหมุนเวียนในช่วงแรกๆ ของชีวิตการทำงานได้

3. Gen X / Baby Boomer ที่อยู่ไกลจากสาขา

• กลุ่มนี้ คือผู้ที่อาจจะไม่มีความสะดวกในการเดินทางไปที่ธนาคารหรืออาศัยอยู่ในพื้นที่ห่างไกล
• ตัวอย่าง: ผู้สูงอายุที่ไม่สะดวกเดินทางไปธนาคาร หรือคนที่อาศัยในชุมชนห่างไกลที่ไม่มีธนาคารอยู่ใกล้ๆ
• ประโยชน์:
  • สามารถ ทำธุรกรรมออนไลน์ ได้สะดวก ไม่ต้องเสียเวลาหรือค่าใช้จ่ายในการเดินทางไปยังสาขาธนาคาร
  • การเปิดบัญชีง่าย: ไม่มีการเดินทางไปที่ธนาคารหรือการยื่นเอกสารที่ซับซ้อน
  • สามารถ ขอสินเชื่อ สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลหรือการซ่อมแซมบ้านได้โดยไม่ต้องพึ่งการเงินนอกระบบ

🧠 สรุปให้เลย:

| | | | |---|---|---| |กลุ่มผู้ใช้|จะได้ประโยชน์จาก Virtual Bank?|ทำไม| |คนไม่มีบัญชีธนาคาร|✅ สูงมาก|เปิดบัญชีง่าย, เข้าถึงสินเชื่อ| |คนรายได้น้อย / อาชีพอิสระ|✅ สูง|วัดเครดิตจาก data ไม่ใช่เอกสาร| |วัยเริ่มต้นทำงาน|✅ สูง|มี product แบบ flexible, gamified| |Gen X / Boomer เมืองใหญ่|❌ ไม่ต่างมาก|ใช้ mobile banking เดิมได้อยู่แล้ว| |Gen X / Boomer ต่างจังหวัด|✅ บ้าง|ถ้ามี UX ที่เข้าใจง่าย + ไม่มีสาขา|

ประโยชน์ที่เห็นชัดเจน:

1. สินเชื่อขนาดเล็ก

• Virtual Bank สามารถให้สินเชื่อในวงเงินที่ต่ำ (micro loans) ซึ่งจะตอบโจทย์สำหรับผู้ที่มีความจำเป็นใช้เงินในทันที โดยไม่ต้องรอการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารที่มีขั้นตอนซับซ้อน
• การอนุมัติสินเชื่อจะเป็นไปตามข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่ายหรือบันทึกการเงินในแอปพลิเคชัน เพื่อให้เข้าถึงกลุ่มผู้ใช้ที่มีประวัติการเงินไม่สมบูรณ์

2. เปิดบัญชีง่าย

• Virtual Bank ช่วยให้ทุกคนสามารถเปิดบัญชีได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันมือถือ โดยไม่ต้องไปที่ธนาคารหรือทำตามขั้นตอนที่ยุ่งยาก
• เปิดโอกาสให้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร หรือไม่สามารถเดินทางไปที่ธนาคารสามารถใช้บริการการเงินได้ทันที

3. ใช้ข้อมูลพฤติกรรมวิเคราะห์เครดิต

• การให้สินเชื่อและการประเมินความเสี่ยงทางการเงินไม่จำเป็นต้องพึ่งข้อมูลเครดิตแบบเดิมๆ (Credit score) อีกต่อไป
• แทนที่ด้วย ข้อมูลพฤติกรรม การใช้จ่าย เช่น รายจ่ายประจำ, การชำระเงินบิลต่างๆ ซึ่งสามารถใช้ในการวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้และการอนุมัติสินเชื่อ

โอกาส: ลดการพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ

การเปิดตัว Virtual Bank ไม่เพียงแต่ช่วยให้คนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น แต่ยังเป็นทางเลือกที่ช่วยลดการพึ่งพา เงินกู้นอกระบบ สำหรับกลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารได้ ด้วยระบบสินเชื่อขนาดเล็กและการอนุมัติที่รวดเร็ว การใช้ข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่ายเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ช่วยให้การอนุมัติสินเชื่อทำได้อย่างยุติธรรมและไม่จำเป็นต้องพึ่งระบบการเงินดั้งเดิมที่เข้าถึงยาก

---

4. ในอีกด้านหนึ่ง… Virtual Bank ก็ยังอยู่ในโครงสร้างเดิม

---

💬 จริงหรือที่ Virtual Bank จะ "Disrupt" ระบบเดิม?

ในแง่ทฤษฎี — Virtual Banking ควรจะเป็น เครื่องมือสำหรับ disruption (พลิกโฉมระบบเดิม) แต่ในบริบทของไทย — มันกลับกลายเป็นเพียง "extension" ของทุนเดิม

เพราะอะไร?

1. ผู้เล่นที่ได้รับสิทธิ์ล้วนเป็นกลุ่มทุนใหญ่:
2. กรุงไทย → ธนาคารรัฐ + PTT Group + Gulf + AIS → กลุ่มทุนผูกขาดพลังงาน + โทรคม
3. SCBX → กลุ่มแบงก์ใหญ่อันดับต้น ๆ ของไทย + KakaoBank (พันธมิตรเชิงกลยุทธ์)
4. Ascend Money → กลุ่ม CP → บรรษัทเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ
5. ธปท. เองก็เล่นเกมแบบ “ค่อย ๆ เปิด”:
6. อนุญาตแค่ 3 เจ้าในรอบแรก
7. คัดเฉพาะกลุ่มที่มี “ความพร้อมสูง” → หมายถึงกลุ่มทุนเดิมที่มีทรัพยากรมหาศาล
8. ใช้เวลาประเมินเป็นปี กว่าจะเปิดจริงก็คือปี 2569 → เวลาให้กลุ่มทุนเดิมปรับตัวได้อีกเพียบ
9. ขาดผู้เล่นสาย tech-first ที่แท้จริง:
10. ไม่มี startup fintech แท้ ๆ ได้เข้ารอบ
11. ไม่มี operator แบบ lean ๆ ที่เริ่มจาก user-centric model จริง ๆ เหมือน Monzo หรือ Revolut

🧠 สรุป: ในบริบทไทย Virtual Bank = “Digital Arm ของทุนเดิม”

• ไม่ใช่ Disruption
• ไม่ใช่ Democratization
• แต่คือ การ Consolidation ของกลุ่มทุนเดิมที่ปรับตัวสู่โลกดิจิทัล

"Virtual Banking แบบไทย ๆ = แบงก์ที่ไม่มีสาขา แต่ยังมีอิทธิพลเก่าอยู่ครบ"

แม้ว่าการเปิดตัว Virtual Bank จะสร้างความหวังในการเข้าถึงบริการการเงินให้กับผู้คนที่ไม่เคยได้รับโอกาสจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ในอีกด้านหนึ่งเราก็ต้องไม่มองข้ามข้อเท็จจริงที่ว่า Virtual Bank ยังอยู่ในกรอบการทำงานของระบบการเงินที่มีอำนาจควบคุมอยู่แล้ว

“Virtual Banking = Inclusion-driven Business, not Charity”

พูดง่าย ๆ: “เข้าถึงได้ง่ายขึ้น แต่ไม่ได้หมายความว่าจะฟรี หรือหวังดีล้วน ๆ”

✅ เข้าถึงกลุ่มที่เคยถูกมองข้าม

• คนกลุ่มใหญ่ของประเทศ เช่น แรงงานนอกระบบ, ชุมชนชนบท, ผู้ค้ารายย่อย
• ไม่เคยเข้าแบงก์ → ไม่เคยเป็นลูกค้า → ยังไม่มีรายได้จากเขา → ยังไม่มี "เครดิต"
• Virtual Banking ทำให้ “เข้าถึง” = กลายเป็นกลุ่มลูกค้าใหม่ ที่ไม่เคยสร้างรายได้ให้มาก่อน

และเมื่อเข้าถึงแล้ว ก็สามารถ monetize ผ่านสินเชื่อ, ดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม ฯลฯ ซึ่งแน่นอน…มันคือการ “เปลี่ยน asset ที่ธนาคารแตะไม่ถึง → ให้เป็น yield generating unit”

กลุ่มทุนเก่าเป็นผู้ควบคุม ไม่ใช่ Startup ใหม่ที่จะ disrupt

การเปิดตัว Virtual Bank ในประเทศไทย ไม่ได้หมายความว่าเราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในโครงสร้างของธนาคารหรือระบบการเงินของประเทศ เพราะ กลุ่มทุนเก่า คือผู้ที่ได้รับสิทธิ์ในการดำเนินการธนาคารดิจิทัล และในหลายกรณีก็เป็น ธนาคารใหญ่ หรือ กลุ่มเทคโนโลยีที่มีอิทธิพล (เช่น ธนาคารพาณิชย์, กลุ่มเทคโนโลยีและโทรคมนาคม) ที่ถือหุ้นในบริษัทที่เปิดให้บริการ Virtual Banking

• ตัวอย่าง: ธนาคารใหญ่ที่มีบทบาทในการอนุมัติสินเชื่อและทำธุรกรรมดิจิทัล หรือกลุ่ม Telco ที่มีฐานลูกค้าจำนวนมหาศาล (เช่น AIS, True) และสามารถนำเสนอบริการธนาคารได้
• คำถาม: ถ้าเป็นเช่นนี้ ความแตกต่างระหว่าง Virtual Bank กับ Digital Bank ที่มีแอปพลิเคชันใช้งานอยู่แล้วจะต่างกันมากไหม? หรือจริงๆ แล้วการเปิดตัว Virtual Bank จะกลายเป็นเพียงการ เพิ่มช่องทางการเข้าถึง บริการจากกลุ่มทุนเก่าที่มีอยู่แล้ว

การวิเคราะห์เชิงเศรษฐกิจ: สร้าง "หนี้ใหม่" จากกลุ่มที่ไม่เคยเป็นหนี้

ในด้านเศรษฐกิจของ Virtual Bank เราอาจจะต้องพิจารณาถึงผลกระทบในระยะยาวที่เกิดจากการ สร้างหนี้ใหม่ ให้กับกลุ่มคนที่ไม่เคยเป็นหนี้มาก่อน:

• กลุ่มเป้าหมายหลัก ของ Virtual Banking คือคนที่ไม่เคยมีบัญชีธนาคาร หรืออาชีพที่มีรายได้ไม่แน่นอน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วกลุ่มคนเหล่านี้มักจะขาดแคลนแหล่งเงินทุนและมีประวัติการเงินที่ไม่สมบูรณ์
• การอนุมัติ สินเชื่อขนาดเล็ก ที่มักจะใช้พฤติกรรมการใช้จ่ายในการประเมินเครดิตแทนการใช้ข้อมูลแบบดั้งเดิม (เช่นเครดิตสกอร์) อาจทำให้กลุ่มคนเหล่านี้สามารถเข้าถึงเงินกู้ได้ง่ายขึ้น
• คำถามสำคัญ: เมื่อกลุ่มคนที่ไม่เคยเป็นหนี้มาก่อนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น จะเกิดผลกระทบต่อเศรษฐกิจในระยะยาวหรือไม่? เพราะการเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่รัดกุมอาจจะทำให้ผู้ใช้บริการมีภาระหนี้สินเพิ่มขึ้นได้

ความเสี่ยง:

• เพิ่มหนี้สิน: หากไม่มีการควบคุมหรือการประเมินที่ดีเพียงพอ การเข้าถึงสินเชื่ออาจทำให้บางกลุ่มคนมีหนี้สินที่ไม่สามารถชำระได้ ซึ่งอาจสร้างปัญหาด้านเศรษฐกิจในอนาคต
• หนี้เสีย: การขยายตัวของหนี้ในกลุ่มคนที่ไม่มีการศึกษาทางการเงินที่ดีอาจนำไปสู่ หนี้เสีย (Non-performing Loans, NPLs) ซึ่งจะส่งผลต่อความมั่นคงของระบบการเงินโดยรวม

เป็นการขยายอำนาจของระบบเครดิต ไม่ได้ลดมัน

การที่ Virtual Bank เข้ามาแทนที่ระบบธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ได้หมายความว่าเราจะเห็นการ ลดอำนาจของระบบเครดิต หรือการกระจายอำนาจการเงินอย่างแท้จริง

• แม้ว่าบริการต่างๆ ของ Virtual Bank จะมุ่งหวังในการเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน แต่สิ่งที่เกิดขึ้นจริงคือการขยายขอบเขตของ ระบบเครดิต ไปยังกลุ่มคนที่ไม่เคยเป็นหนี้มาก่อน
• การขยายระบบเครดิต นี้ยังคงเป็นการพึ่งพา อำนาจของกลุ่มทุนใหญ่ ที่เป็นผู้ควบคุมระบบการเงิน ผ่านการอนุมัติสินเชื่อที่ทำให้กลุ่มคนเหล่านี้ยังคงต้องอยู่ภายใต้การควบคุมทางการเงินในระยะยาว

คำถาม: ในระยะยาว Virtual Bank จะทำให้เกิดการกระจายอำนาจทางการเงินที่แท้จริง หรือจะเป็นแค่การขยายอำนาจของกลุ่มทุนใหญ่ผ่านช่องทางใหม่ๆ เท่านั้น?

เรื่องนี้ไม่ใหม่ แต่เปลี่ยน “รูปแบบของการกู้”

มันคือการ “ขยายขอบเขตของ fractional reserve ให้ไกลกว่าเดิม” เข้าถึงกลุ่มคนที่เคยกู้ไม่ได้ → แต่ตอนนี้กู้ได้ → แล้วก็สร้างหนี้ใหม่เพิ่มในระบบ

🤯 สรุปแบบแรง ๆ แต่ตรงประเด็น:

Virtual Banking ไม่ได้มา “Disrupt ระบบเดิม” แต่มา “ขยายรัศมีของระบบเดิมให้ลึกขึ้นกว่าเดิม” โดยเฉพาะในกลุ่มที่ยังไม่มีหนี้ → แล้วเปลี่ยนเขาให้มีหนี้ (ในระบบ)

🔁 กลยุทธ์ “เพื่อสังคม” หรือ “เพื่อ margin”?

คำตอบที่อาจเจ็บแต่จริงคือ:

“Virtual Banking = Inclusion ที่ทำให้เกิดรายได้แบบ scalable” และถ้าทำดี มัน win-win (คนเข้าถึงบริการ → กลุ่มทุนได้รายได้) แต่ถ้าทำไม่ดี มันคือ micro-debt bubble ที่รอวันปะทุ

Bitcoiner ควรมองเรื่องนี้ยังไง?

ถ้ามองแบบ hard-money view:

• มันคือการขยายเครดิตที่ไม่ได้ back ด้วย savings จริง ๆ → เสี่ยงเงินเฟ้อ
• การใช้ big data มาประเมินเครดิต → เพิ่ม efficiency ของ credit system แต่ก็เพิ่ม dependency บนระบบ centralized

แต่ถ้ามองแบบ practical:

• มันลด pain ของคนที่ต้องพึ่ง loan shark ที่คิดดอกเบี้ยรายวัน 20%
• ถ้ามีการกำกับดี → อาจเป็น gateway ให้คนเข้ามาสู่ระบบเศรษฐกิจ formal ได้
• แต่ถ้ามองในเชิง "โอกาส" สำหรับคนทั่วไปและ SMEs → ยังพอมีแง่ดีอยู่ เช่น:
  • สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์
  • การเข้าถึงบริการสำหรับแรงงานนอกระบบ
  • การแข่งขันด้านดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

---

5. มุมมองของ Bitcoiner: นี่ไม่ใช่ Virtual Bank ที่แท้จริง

---

ในมุมมองของ Bitcoiner (ผู้ที่สนับสนุนการใช้ Bitcoin และ Lightning Network), Virtual Banking ที่เกิดขึ้นในโลกนี้ยังคงไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาเรียกว่า "Virtual Bank ที่แท้จริง" เนื่องจากระบบการเงินดิจิทัลที่มีอยู่ในปัจจุบันยังคงถูกควบคุมโดยกลุ่มทุนใหญ่และระบบธนาคารที่มีการสร้างเงินใหม่ (เช่น การปล่อยสินเชื่อและดอกเบี้ย) รวมทั้งยังต้องผ่านกระบวนการอนุมัติจากบุคคลที่สาม

Bitcoin และ Lightning Network คือคำตอบที่พวกเขามองว่าเป็น "Virtual Banking" ที่แท้จริง ซึ่งไม่ต้องมีธนาคารเป็นตัวกลางและไม่ต้องผ่านการควบคุมใดๆ

“Virtual Banking ที่แท้จริง คือ Bitcoin & Lightning — ธนาคารของปัจเจก ที่ไม่มีใครปิดได้” Bank ที่ไม่ต้องขออนุญาตใคร, ไม่ต้องมีเงื่อนไข KYC, ไม่สร้างหนี้ ไม่ inflate supply

💥 เปรียบเทียบแบบชัด ๆ

| | | | |---|---|---| |ด้าน|Virtual Bank (แบบกลุ่มทุน)|Bitcoin / Lightning Network| |การควบคุม|Centralized (กลุ่มทุน, ธปท.)|Decentralized (Node-run)| |การเปิดบัญชี|ต้องผ่าน KYC / eKYC|แค่สร้าง keypair ก็ใช้ได้| |การสร้างเงิน|ปล่อยกู้ → Credit expansion|Fixed supply (21M BTC)| |ความเป็นเจ้าของ|เป็นลูกค้าของธนาคาร|เป็นเจ้าของเงินของตัวเองจริง ๆ| |ความเป็นส่วนตัว|ข้อมูลถูกรวบรวม|ไม่ผูกข้อมูลส่วนบุคคล (pseudonymous)| |ความมั่นคง|ขึ้นกับนโยบายและเสถียรภาพของธนาคาร|ขึ้นกับ global consensus และ cryptography| |ความเร็ว/ค่าธรรมเนียม|เร็วกว่าเดิม แต่ยังอยู่ในกรอบระบบ|Lightning = near instant + ถูกมาก|

Bitcoin และ Lightning Network: Virtual Banking แบบไม่ต้องมีธนาคาร

• Bitcoin เป็นเงินดิจิทัลที่ไม่มีตัวกลาง ไม่มีการออกหรือสร้างเงินใหม่ และ ไม่มีดอกเบี้ย ซึ่งทำให้มันแตกต่างจากระบบธนาคารที่มีการสร้างเงินจากสินเชื่อ
• Lightning Network เป็นโครงข่ายการชำระเงินที่สามารถทำการโอน Bitcoin ได้อย่างรวดเร็วและประหยัดค่าใช้จ่าย โดยไม่ต้องพึ่งพาธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินใดๆ

ทำไม Bitcoin และ Lightning Network ถึงเป็น "Virtual Bank" ที่แท้จริง?

• ไม่มีการสร้างเงินใหม่: ไม่มีการขยายวงเงินผ่านการปล่อยสินเชื่อ ทำให้ไม่เกิดการเพิ่มหนี้ในระบบ
• ไม่มีดอกเบี้ย: ธุรกรรม Bitcoin ไม่ได้ขึ้นอยู่กับการเก็บดอกเบี้ยจากผู้ยืม
• ไม่มีการอนุมัติจากบุคคลที่สาม: ทุกการทำธุรกรรมสามารถเกิดขึ้นได้โดยไม่ต้องขออนุญาตจากธนาคารหรือรัฐบาล

Sovereign Individual = เป็นเจ้าของเงิน 100% ไม่ต้องขอใคร

หลักการสำคัญที่ Bitcoiners มักพูดถึงคือแนวคิดของ Sovereign Individual หรือ "บุคคลที่มีอำนาจในตัวเอง" ซึ่งหมายความว่า เจ้าของเงินเป็นผู้ควบคุมเงินของตนเอง โดยไม่ต้องพึ่งพาระบบการเงินของธนาคารหรือองค์กรการเงินใดๆ

• การเป็น Sovereign Individual คือการไม่ต้องให้ใครมีอำนาจในการควบคุมหรืออนุมัติการใช้เงินของตัวเอง
• เงินที่ใช้เป็น Bitcoin หรือ Lightning Network จะเป็น เงินที่สามารถเก็บและใช้งานได้โดยตรง โดยไม่ต้องพึ่งพาธนาคารใดๆ
• ผู้ใช้สามารถ โอนเงิน หรือ ชำระเงิน ได้อย่างอิสระจากทุกที่ในโลก โดยไม่ต้องขออนุญาตจากธนาคารหรือรัฐบาล

เปรียบเทียบโดยสรุปให้อีกที

| | | | |---|---|---| |ด้าน|Virtual Bank (ธนาคารดิจิทัล)|Bitcoin & Lightning Network| |การควบคุม|ควบคุมโดยกลุ่มทุนเก่าหรือธนาคารที่มีการควบคุมระบบการเงิน|ควบคุมโดยชุมชนและผู้ใช้ทุกคน ไม่ขึ้นกับการควบคุมจากบุคคลที่สาม| |การสร้างเงิน|ธนาคารสร้างเงินใหม่ผ่านการปล่อยสินเชื่อและการเก็บดอกเบี้ย|Bitcoin ไม่มีการสร้างเงินใหม่ และไม่มีการขยายหนี้| |เสรีภาพ|การทำธุรกรรมยังคงต้องผ่านตัวกลาง เช่น ธนาคารหรือผู้ให้บริการ|ไม่มีตัวกลาง การโอนเงินทำได้ทันทีและไม่มีข้อจำกัด| |ความเป็นเจ้าของ|เงินอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคาร ผู้ใช้ต้องขออนุญาตจากธนาคารในการเข้าถึงเงิน|ผู้ใช้เป็นเจ้าของเงิน 100% และสามารถทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องขออนุญาตจากใคร|

สรุป

สำหรับ Bitcoiner, การเห็น Virtual Banking ในรูปแบบปัจจุบันยังคงไม่ใช่การปฏิวัติทางการเงินที่แท้จริง เพราะระบบที่ใช้ยังคงอยู่ภายใต้การควบคุมจากธนาคารและกลุ่มทุนเก่า ในขณะที่ Bitcoin และ Lightning Network ยังคงเป็นแนวทางที่เป็น "Virtual Bank ที่แท้จริง" โดยไม่ต้องพึ่งพาผู้ให้บริการทางการเงินใดๆ และให้ความเสรีภาพในการควบคุมและใช้งานเงินของแต่ละบุคคลอย่างเต็มที่

Bitcoin ไม่เพียงแต่เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน แต่ยังเป็นเครื่องมือในการสร้าง Sovereign Individual ซึ่งสามารถควบคุมเงินและการทำธุรกรรมได้อย่างอิสระจากระบบการเงินที่มีอยู่ในปัจจุบัน

---

6. Virtual Bank หรือ Virtual Control?

---

🧠 TL;DR แบบสาย Bitcoiner:

Virtual Bank = inclusion under control Bitcoin = inclusion without permission

เมื่อเราพูดถึง Virtual Banking ในไทย หรือแม้แต่ในหลายประเทศที่กำลังเปิดตัวบริการธนาคารดิจิทัลใหม่ๆ หนึ่งในคำถามสำคัญที่ต้องพิจารณาคือ มันเป็นการสร้างการเข้าถึง (Inclusion) ที่แท้จริงหรือเป็นเพียงการขยายการควบคุมทางการเงินในรูปแบบใหม่? มันอาจเป็นสิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นประโยชน์กับประชาชน แต่ในความเป็นจริงแล้วมันอาจจะไม่ได้เป็นการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริง

ถ้ามองในแง่ลึก: มันคือ Inclusion ที่ยังอยู่ในโครงสร้างเดิม

คำว่า Financial Inclusion หรือการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับคนที่ไม่เคยมีบัญชีธนาคารหรือการเข้าถึงสินเชื่อในระบบการเงินดั้งเดิม อาจเป็นหนึ่งในจุดเด่นของ Virtual Bank ที่ถูกโปรโมทให้เห็นจากหลายๆ แคมเปญ

แต่ถ้ามองในมุมลึกๆ จริงๆ แล้ว Virtual Bank อาจจะไม่ได้ช่วย "เปิดโลกใหม่" ให้กับผู้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคารเท่านั้น แต่มันยังคงทำงานใน กรอบของระบบการเงินเดิม ที่ถูกควบคุมโดยกลุ่มทุนใหญ่และมีการใช้ข้อมูลพฤติกรรมผู้ใช้ในการประเมินความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งในที่สุดแล้วก็ยังคงวนอยู่ในวงจรของระบบเครดิตที่ถูกควบคุมจากองค์กรการเงินเดิม

• การเข้าถึงที่ยังจำกัด: แม้ว่า Virtual Bank จะเปิดโอกาสให้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถเปิดบัญชีได้ง่ายขึ้น แต่การได้รับสินเชื่อหรือบริการอื่นๆ ก็ยังคงต้องผ่านการอนุมัติจากระบบที่มี ตัวกลาง และ การควบคุม
• ข้อมูลพฤติกรรมผู้ใช้: การใช้ข้อมูลพฤติกรรมผู้ใช้ในการอนุมัติสินเชื่อก็ไม่ได้หมายความว่าจะเปิดโอกาสให้ทุกคนได้รับสินเชื่ออย่างเท่าเทียมกัน โดยเฉพาะกลุ่มที่มีประวัติการเงินไม่สมบูรณ์

ถ้าระบบไม่เปิดเสรีจริง → มันไม่ใช่ “Bank ของประชาชน”

ในมุมมองของ Sovereign Individual หรือผู้ที่ต้องการเสรีภาพทางการเงิน การเข้าถึงบริการของ Virtual Bank ยังคงเป็นการพึ่งพิงจากระบบการเงินที่มีอำนาจควบคุม

• หาก Virtual Bank ไม่สามารถเปิดเสรีในการทำธุรกรรมได้อย่างเต็มที่ หรือยังคงอยู่ภายใต้การควบคุมจาก กลุ่มทุน หรือ ระบบธนาคารเดิม, การมีบัญชีธนาคารในระบบดิจิทัลก็จะไม่ได้สร้างความเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงในแง่ของเสรีภาพทางการเงิน
• คำถาม: ถ้าเราไม่สามารถทำธุรกรรมได้อย่างเต็มที่โดยไม่ผ่านตัวกลางหรือการอนุมัติจากใครเลย มันจะเป็น “Bank ของประชาชน” หรือเป็นการ ควบคุมทางการเงิน ในรูปแบบใหม่?

กลุ่มทุนอาจช่วยคนจนได้… แต่ก็คือการสร้างตลาดใหม่ให้กับสินเชื่อ

ถึงแม้ว่า Virtual Bank อาจจะช่วยให้ผู้คนที่ไม่เคยเข้าถึงบริการทางการเงินสามารถเปิดบัญชีได้ง่ายขึ้น หรือได้รับสินเชื่อที่ไม่ต้องพึ่งพาผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม, แต่การ ขยายสินเชื่อ ให้กับกลุ่มคนที่มีความเสี่ยงสูง ก็หมายความว่า กลุ่มทุน ยังคงสร้าง ตลาดใหม่ ที่อาจจะมี ความเสี่ยงสูง ที่จะเกิดเป็น หนี้เสีย หรือเป็น หนี้ในระบบ ซึ่งกลุ่มทุนเหล่านี้สามารถเก็บดอกเบี้ยได้จากการปล่อยสินเชื่อ

• การสร้างตลาดใหม่: กลุ่มทุนอาจจะได้ผลประโยชน์จากการเข้าถึงกลุ่มคนที่ไม่เคยมีประวัติการเงิน หรือกลุ่มคนที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งจะเป็นตลาดใหม่ในการปล่อยสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง
• การเสี่ยงหนี้: สำหรับกลุ่มคนที่ยังไม่เคยเป็นหนี้มาก่อน การเข้าถึงสินเชื่อที่ง่ายขึ้นก็อาจจะทำให้เกิดภาระหนี้ที่มากขึ้น ซึ่งส่งผลกระทบต่อสุขภาพการเงินในระยะยาว

สรุป

การที่ Virtual Bank ดูเหมือนจะเปิดโอกาสให้ผู้คนเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น อาจจะเป็นการเปิดตลาดใหม่ให้กับกลุ่มทุน แต่ยังคงไม่สามารถทำให้เกิดการ เปิดเสรีทางการเงิน อย่างแท้จริง เพราะการควบคุมและการอนุมัติสินเชื่อยังคงอยู่ภายใต้ระบบที่มีอำนาจจากกลุ่มทุนเก่าและไม่ได้ปลดปล่อยเสรีภาพทางการเงินให้กับผู้ใช้ได้อย่างเต็มที่

• Virtual Bank อาจเป็นการช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับผู้คนที่เคยถูกระบบดั้งเดิมกีดกัน แต่การขยายตลาดสินเชื่อและการควบคุมข้อมูลยังคงเป็นกลไกที่สามารถสร้างผลประโยชน์ให้กับกลุ่มทุนได้

ในที่สุดแล้ว, Virtual Banking อาจไม่ได้เป็นการ "Bank ของประชาชน" ที่แท้จริง หากระบบยังคงไม่เปิดเสรี และยังอยู่ในโครงสร้างเดิมของการควบคุมทางการเงินที่มาจากกลุ่มทุนใหญ่

🌍 Sovereign Individual: จากธนาคาร → เป็นธนาคารเอง

Bitcoin + Lightning =

“จากการขอใช้ระบบของคนอื่น → เป็นเจ้าของระบบเอง” ไม่ใช่แค่ "Bankless" แต่คือ "Become-your-own-bank"

คุณ run node เองได้ คุณเปิดช่องทาง liquidity เองได้ คุณเก็บเงินเอง ไม่ต้องฝากไว้กับธนาคารใด ๆ คุณจ่ายเงินข้ามโลกภายใน 1 วินาที แบบไม่มีใครอนุมัติ

---

7. สรุป: Fiat Virtual Bank VS. Bitcoin Virtual Bank

---

ในที่สุดแล้ว เราจะเห็นว่า Virtual Bank ที่เกิดขึ้นในระบบการเงินของรัฐ และ Bitcoin เป็นสิ่งที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ทั้งในด้านของ ฟังก์ชัน และ วิสัยทัศน์ การเข้าถึงการเงินดิจิทัลทั้งสองรูปแบบนี้ต่างมีผลกระทบที่แตกต่างกันต่อ เสรีภาพทางการเงิน และ ความยั่งยืนของระบบการเงิน ทั่วโลก

ฝั่งหนึ่งคือ "Digital Convenience" ที่ดีขึ้นภายใต้ระบบเดิม

Virtual Bank ภายใต้การควบคุมของรัฐหรือกลุ่มทุนใหญ่ (ธนาคารพาณิชย์, เทเลคอม, หรือเทคโนโลยี) มักจะมุ่งเน้นไปที่ การเพิ่มความสะดวกสบาย ให้กับผู้ใช้ในระบบการเงินเดิม ซึ่งอาจทำให้การเปิดบัญชี, การโอนเงิน, หรือการเข้าถึงสินเชื่อทำได้ง่ายขึ้น

• Digital Convenience: ในทางเทคนิค, การที่ธนาคารเปิดบริการดิจิทัลทำให้การใช้งานสะดวกสบายมากขึ้น ไม่ต้องไปที่สาขาธนาคาร, สามารถทำธุรกรรมได้ทุกที่ผ่านแอปพลิเคชัน
• ระบบเดิม: แต่ในทางกลับกัน, การที่ระบบนี้ยังคงทำงานอยู่ภายใต้ระบบการเงินเดิม เช่น การปล่อยสินเชื่อ, การเก็บดอกเบี้ย, การใช้ข้อมูลพฤติกรรมในการประเมินเครดิต ก็หมายความว่า การควบคุมทางการเงิน ยังอยู่ในมือของกลุ่มทุนและธนาคารเดิม

ระบบนี้ทำให้ผู้ใช้มี ความสะดวกสบาย ในการเข้าถึงบริการ แต่ ไม่ได้สร้างเสรีภาพทางการเงินที่แท้จริง เพราะยังคงต้องพึ่งพาธนาคารและระบบเครดิตที่ควบคุมโดยองค์กรภายนอก

อีกฝั่งคือ "Financial Sovereignty" ที่แท้จริง

ในทางตรงกันข้าม, Bitcoin และ Lightning Network เสนอแนวทางที่ แตกต่างไปอย่างสิ้นเชิง โดยมุ่งเน้นไปที่ ความเป็นอิสระทางการเงิน หรือ Sovereign Individual ซึ่งไม่ต้องพึ่งพาธนาคาร หรือระบบเครดิตที่มีกฎเกณฑ์ซับซ้อน

• Financial Sovereignty: การใช้ Bitcoin ช่วยให้ผู้ใช้สามารถ ควบคุมเงินของตัวเอง ได้เต็มที่ โดยไม่ต้องผ่านตัวกลางหรือการอนุมัติจากธนาคาร
• ไม่มีการสร้างหนี้: ไม่มีการปล่อยสินเชื่อหรือการเก็บดอกเบี้ย ทำให้ไม่เกิดภาระหนี้และการควบคุมทางการเงินจากธนาคาร

การใช้ Bitcoin จึงไม่ใช่แค่การทำธุรกรรมทางการเงิน แต่ยังเป็นการ สร้างเสรีภาพทางการเงิน ซึ่งผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมได้จากทุกที่ทุกเวลา โดยไม่ต้องพึ่งพาผู้ให้บริการทางการเงินใดๆ

คำถามสุดท้ายที่ควรถาม:

❝เราต้องการธนาคารที่เข้าถึงง่ายขึ้น… หรือโลกที่ไม่ต้องพึ่งธนาคารเลย?❞

นี่คือคำถามสำคัญที่เราต้องถามตัวเองเมื่อเรามองถึงอนาคตของการเงินดิจิทัล

• ถ้าเราต้องการธนาคารที่เข้าถึงง่ายขึ้น: ระบบ Virtual Banking ที่เปิดให้บริการในปัจจุบันจะตอบโจทย์ได้ เพราะมันช่วยให้ผู้คนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องไปที่สาขาธนาคาร
• ถ้าเราต้องการเสรีภาพทางการเงิน: Bitcoin และ Lightning Network จะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เพราะมันให้ ความเป็นเจ้าของเงิน และ เสรีภาพทางการเงิน แก่ผู้ใช้ ไม่ต้องพึ่งพาผู้ให้บริการทางการเงินหรือระบบการเงินเดิมที่มีการควบคุม

ในที่สุดแล้ว คำถามนี้ขึ้นอยู่กับว่าเรา ต้องการอำนาจในการควบคุมทางการเงิน และ เสรีภาพในการจัดการเงินของตัวเอง หรือไม่ และว่า ระบบการเงินปัจจุบัน ตอบโจทย์ความต้องการของเรามากแค่ไหน

สรุป

• Fiat Virtual Bank มุ่งเน้นไปที่การสร้างความสะดวกในการทำธุรกรรมภายในกรอบของระบบการเงินเดิม และยังคง ควบคุม โดยกลุ่มทุนหรือธนาคาร
• Bitcoin & Lightning Network เสนอ เสรีภาพทางการเงิน ที่แท้จริง โดยให้ผู้ใช้ ควบคุมเงินของตัวเอง และทำธุรกรรมโดยไม่ต้องพึ่งพาธนาคารหรือตัวกลาง

สุดท้ายแล้ว, คำถามที่เราต้องถามตัวเองคือ: เราต้องการโลกที่เราไม่ต้องพึ่งธนาคารเลย หรือโลกที่เรามีการเข้าถึงบริการทางการเงินที่สะดวกขึ้นจากธนาคาร?

---

---

---

@ d1667293:388e7004

The motivation behind my newly published book Bitcoindollar the Dawn of American Hegemony in the Digital Era was simple: to answer some of the most pressing and overlooked questions about the future of money. My analysis starts by viewing Bitcoin not in isolation, but as a paradigm shift in the evolution of money—a foundational institution that underpins both economic and societal relationships, from individuals to nations.

---

Rethinking the Monetary Landscape

To understand Bitcoin's potential, we need to explore the landscape it seeks to disrupt:

• The dominance of nation-states.

• The role of the US fiat dollar as the global reserve currency.

• US debt as the reserve liability (pardon "asset") underpinning the fiat system.

• The influence of the banking cartel and the distorted incentives built into the fiat monetary structure—especially in the last 55 years, since the US elegantly defaulted on its promise to convert paper dollars into gold in 1971.

Bitcoin is a direct response to these imbalances, but its adoption will depend on how and who drives the transition.

---

Two Paths of Bitcoin Adoption: Bottom-Up vs. Top-Down

Bitcoin’s journey can take two distinct paths:

1. Bottom-Up Adoption

This is driven by grassroots use of Bitcoin as a currency, particularly in developing nations, often alongside dollar-denominated stablecoins like USDt.

2. Top-Down Adoption

This path sees Bitcoin increasingly used as a store of value (SOV) and financial asset, especially in developed economies. It is driven by institutions, wealth managers, and financial innovation.

It's clear that top-down adoption correlates with faster price appreciation, whereas bottom-up adoption is slower, more organic—and potentially more resilient in the long run.

---

Why the Top-Down Path Matters

A critical but often uncomfortable truth is: elites don’t give up power easily. The fiat system is held tightly by those benefiting most from its continuation.

Pareto’s Law teaches us that no historical revolution was purely bottom-up. Real change happens when a new elite emerges to replace the old one—carrying the masses along.

The advantages of top-down adoption:

• Speeds up the revolution.

• Allows coexistence between Bitcoin and fiat for a transitional period, avoiding violent disruption.

• Strengthens new power structures around Bitcoin as it becomes a more established SOV.

• Enables the U.S. to reinvent the dollar’s role through dollar-backed stablecoins and their recycling into US TBills, maintaining global dollar demand even post-Petrodollar.

---

A Warning for the United States

In my book, I argue that the #Bitcoindollar system gives the U.S. a first-mover advantage—but only if it changes course.

The U.S. must shift from a militaristic, imperialist approach to a cooperative, multipolar model that welcomes both allies and adversaries into this new system.

Unfortunately, the Trump administration appears headed in the opposite direction, risking this historic opportunity. I explore this further in an upcoming article expanding on my book’s conclusions.

---

Store of Value vs. Currency: Which Comes First?

Some critics lament that Bitcoin isn’t widely used as a currency yet. But ask yourself:

What is the world’s most urgent need in today’s monetary environment?

A medium of exchange? Or a store of value to protect savings from corrupt governments and inflation?

We already have more or less efficient payment systems. But we lack a sound store of value with key properties such as decentralization, censorship resistance and hard coded scarcity. That’s why the market is adopting Bitcoin primarily as a SOV.

Gresham’s Law gives us the formula:

Save the hard money (Bitcoin, gold), spend the USDt, USDC, and fiat.

---

Looking Ahead: From Store of Value to Currency

This doesn’t mean #bitcoin won’t be used as a currency eventually. Once it’s widely adopted as a store of value—perhaps within the next 10–20 years—its volatility will decrease, more people will price goods in bitcoin, and acceptance for payments will grow.

We will get there. Just not through the path many imagined at the beginning.

---

Call It What It Is: A Revolutionary Monetary Transition

Rather than a disruptive revolution, think of this as a revolutionary monetary transition—a new system growing alongside the old, until one inevitably replaces the other.

@ 4ba8e86d:89d32de4

Cashu é Ecash para Bitcoin

Cashu é um sistema ecash Chaumian gratuito e de código aberto criado para Bitcoin. Cashu oferece privacidade quase perfeita para usuários de aplicativos Bitcoin de custódia. Ninguém precisa saber quem você é, quanto dinheiro você tem e com quem você faz transações.

O que é Cashu?

Cashu é um novo protocolo ecash para aplicativos de custódia Bitcoin que está totalmente integrado à rede Lightning. Um sistema Ecash consiste em duas partes, a carteira mint e a carteira ecash. Transações Ecash não rastreáveis, instantâneas e sem taxas. Cashu é construído para Bitcoin. As carteiras usam o nó Lightning da casa da moeda para fazer ou receber pagamentos em Bitcoin em troca de ecash. Uma casa da moeda Cashu não sabe quem você é, qual é o seu saldo ou com quem você está negociando.Os usuários de uma casa da moeda podem trocar ecash de forma privada, sem que ninguém saiba quem são as partes envolvidas. Os pagamentos em Bitcoin são executados sem que ninguém possa censurar usuários específicos.

A postagem de David Wagner em 1996 na lista de discussão Cypherpunk é a base da criptografia Cashu. Wagner descreve um sistema ecash usando troca de chave cega Diffie-Hellman em vez de RSA, na qual a implementação original de David Chaum foi baseada.

https://cypherpunks.venona.com/date/1996/03/msg01848.html

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Ecash

Como isso começou.

https://void.cat/d/2HJKtTEfuDxmDfh3uH9ZoS.webp https://void.cat/d/XyyHFSQYa5vEswzzt6MMq7.webp

Como vão as coisas.

https://void.cat/d/WUrKzsFDnsvUQdFKZChLeS.webp

Como funciona A Carteira Cashu é através de um esquema criptográfico chamado assinaturas cegas, descrito pela primeira vez pelo cypherpunk e criptógrafo David Chaum. Pense assim:você produz uma mensagem secreta e a envolve em um envelope feito de papel carbono que você envia para a casa da moeda. https://void.cat/d/SbEEHCiGFUHWvk4qGv9xCb.webp

A casa da moeda não pode ver o que está dentro do envelope. Ele assina do lado de fora dizendo "qualquer que seja esse segredo, vale 420 Satoshis”e o envia de volta para você. Como o envelope é realmente criptografado, somente você pode abri-lo e ver sua mensagem secreta (agora assinada por carbono). https://void.cat/d/Pakyb6ztW9B7L5ubAQ74eL.webp

Este segredo assinado é na verdade o seu token Ecash e vale Satoshis.

Você pode enviar e receber esses tokens para qualquer outra pessoa como quiser, seja com um mensageiro, via e-mail ou um pombo. A casa da moeda não sabe nada disso.

A anatomia de um token Cashu. https://void.cat/d/JzvxreMoCitmYe2FthAsei.webp

Um breve passo a passo de uma carteira cashu deixará tudo isso bem claro.

Comece abrindo

https://nutstash.app/

Pressione " WALLET " https://void.cat/d/VeCANsaxkkq9YtoPRS26ZK.webp https://void.cat/d/CTmK9GcPGn3i2gHCVXcL5r.webp https://void.cat/d/UWjyjGLS6MzyZvt6zkuUgG.webp https://void.cat/d/HzNtKanCSAJatrMa9yTKwF.webp

Pressione "+ ADD ".

Agora a carteira cashu está aberta… https://void.cat/d/GAYSrNxHEEhctoW37bFPjJ.webp

O próximo passo é deposite alguns sats com a Casa da moeda.

Pra depositar Pressione o botão "MINT". https://void.cat/d/LC5WEDKAzzZoHXxrKZDiWu.webp

Digite a quantidade de sats a ser depositado na carteira cashu depois Pressione " REQUEST MINT ". https://void.cat/d/Pr6foBWBBCq73i8WggbLGG.webp

Você Pode copiar a fatura ou ler o qrcode , no meu caso usei a carteira LNbits pra pagar a fatura de 10 sats , você tem 10 minutos pra pagar fatura. https://void.cat/d/BQerpEtW2H9ANaoW8truJE.webp https://void.cat/d/8PGFBRW64zavDnQJfYQh9C.webp

Agora pra enviar Ecash.

Pressione “SEND” https://void.cat/d/8rkF2dvhJeZWf8GeQhhf2d.webp

Digite 10 , Pressione “SEND” https://void.cat/d/5SK5w6ewgt8wikCuyk7znM.webp

Então o token Ecash usando a assinatura cega da casa da moeda foi criado. https://void.cat/d/PedBMcZPfczZLLymGmfzVq.webp

O Token Ecash foi criado é esse logo abaixo.

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

Se pressionar o botão " send as link "

Então criar link do token Ecash.

https://wallet.nutstash.app/#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 https://void.cat/d/U1UnyxsYgj516YbmkgQNkQ.webp Este token Ecash pode ser compartilhado como você quiser. Você pode enviá-lo por e-mail para alguém, enviá-lo em uma mensagem privada, um SMS ou convertê-lo em um código QR e imprimi-lo. Quem tiver este token pode resgatá-lo com o 10 sats.

Você verá que seu saldo caiu para 20 sats: https://void.cat/d/95AVkevmknKNzqRcnJZwQX.webp

Para resgatar um token Ecash sem o link, pressione o botão “Receive ” https://void.cat/d/UjrbAPn8mj5qGZYVQ1Ba2B.webp

cole-o token Ecash no campo

" token: "pressione "RECEIVE" https://void.cat/d/GZLcBgvHfaB3c5N66ygZyV.webp

Com o Link do token Ecash só pressionar no link vai abrir a tela já preencher automáticamente só pressionar " RECEIVE " https://void.cat/d/ARNkKCtchhFt4NCTkfRJRG.webp

Pra Ativa o Nostr na carteira vai na aba settings , pressione o botão ativa o Nostr. https://void.cat/d/MjoDA1dgueWUFABcQFDVRe.webp

Por padrão ficar ativo pra usar o " Use external Key (nos2x , outros) " Mas Nesse caso não vou usar vou desativar e vou ativa " Edit Nostr Keys " https://void.cat/d/BAA6eFkmK5f7BHzLwYLSGF.webp

Ao pressionar esse botão https://void.cat/d/VTNGVsLvwqfy3dWu4hhMSK.webp é gerar um novo par de chaves privadas e pública , assim podemos usar uma nova chave a cada pagamentos. Aumentando a privacidade no pagamentos.

A pois Ativa o Nostr na carteira , você pode enviar Sats / Ecash via Nostr.

Pressione " Send " https://void.cat/d/R2Svye4XPd2VdHfPxT1DzF.webp

Pressione " Send " https://void.cat/d/AwLeBBr2db2wrTHHUHwEPs.webp

Agora pode adicionar npud / hex / nip-05 pra enviar token. https://void.cat/d/VZR6BUXjG7pm3FDogrDvo4.webp

Pressione " SEND OVER NOSTR " pra enviar o token Ecash. https://void.cat/d/MWveqpmii5dqpioa5a3wVt.webp

Pra quem não tem a carteira nutstash , pode entra no seu cliente Nostr no meu caso e snort nostr , Demora algums minutos pra chegar mensagem com o token Ecash.. https://void.cat/d/MVg3fPD7PAzZUskGCCCcps.webp https://void.cat/d/YNtKuCbQYo1wef7pJcjhKy.webp

Ja se a outra pessoa usar carteira nutstash com a chave pública que você mandou chegar mais rápido. Essa bolinha azul no campo " Indox " Indica que você recebeu o pagamento já está pronto pra ser regastado. https://void.cat/d/So6FAp4wiTUeKBBmRBU2Rv.webp

Pressione "Indox " depois pressione a seta. https://void.cat/d/TqYNYDoyy9fUFas9NFxReJ.webp

Pressione " TRUS MINT " pra recebe os Token Ecash. https://void.cat/d/LP6zUTZ3HDPxd6fLvPPNXB.webp

O aplicativo de resgate Cashu, que permite resgatar tokens Ecash via Lightning.

https://redeem.cashu.me/ https://void.cat/d/Mw9kzDHr4A469EjFNoTHyB.webp

Cola o Token no campo " paste in your Cashu Ecash token.. " https://void.cat/d/SkA3MGJaGGxCjNnzeBhPHP.webp

Pressione " REDEEM " pra converter Ecash em Lightning. https://void.cat/d/693C1yfwYz3P3BQB6f7xXN.webp

Você pode editar e manda já pronto pra pessoa só basta a pessoa ou você aberta em " REDEEM " pra converter Ecash em Lightning.

https://redeem.cashu.me/?token=token ecash=&to=Lightning address

Exemplo:

https://redeem.cashu.me/?token=eyJwcm9vZnMiOlt7ImlkIjoiUEVuMVdLalFoN2pGIiwiYW1vdW50IjoyLCJDIjoiMDJhYWE5OWJiMmUwODQyYjJmNzdmNDRlZWEyZjEzMmNkOTNhZjJlNWU0MzI3ZjhjMTE5ODcxZWNiMTNhMTUxYjY0Iiwic2VjcmV0IjoicE5jb3hFRHJRT1ovTXU4d3d2SlpvMnRIaXBSM3pPYkRrSWJUUlB6VXh5bz0ifSx7ImlkIjoiUEVuMVdLalFoN2pGIiwiYW1vdW50IjoxNiwiQyI6IjAzNDM4ZDc1NmZmMjdmYjgyZmQxNWNhNzg3NzgwNTAyZWU4NzdmMzQ5MmYyMWQzMTMwMzc1NTdlNWNmMDJlOWQ0MCIsInNlY3JldCI6Im9DTXQwUTRVT0MvZWhmd2FVOWt5aGFJZUdHdXhiYUNzQTZ2STh2a0w2N1U9In0seyJpZCI6IlBFbjFXS2pRaDdqRiIsImFtb3VudCI6MzIsIkMiOiIwMmIyMmQ4MDEwZWU5MDA2MWYyNWQzODAyY2UyMDE3ZjAwMmVjMDVmMjM5NjIwNGNkYjllMmU2ODllYWY3YTZkYjIiLCJzZWNyZXQiOiI5ejVVMEdzWHZiUS84Rjd4ZFdYUXRxUDlvWGFyVnBRTzRFdUtzb2JSck1vPSJ9XSwibWludHMiOlt7InVybCI6Imh0dHBzOi8vbGVnZW5kLmxuYml0cy5jb20vY2FzaHUvYXBpL3YxL29DcXNTR3I1enphTTZxM1hWZU5ZNXQiLCJpZHMiOlsiUEVMVdLalFoN2pGIl19XX0=&to=alexemidio@ln.tips

Obs: o teclado do celular pode adicionar "=" a mais ou corrigir " &to " com "&tô" assim escrevendo errado, tanto erro no link.

" SWAP " transferência de uma carteira para outra. Pressione " INTER-MINT SWAP" https://void.cat/d/PsCdoLAmYpYCChkgqTAE7p.webp

A carteira que você selecionar em cima é a carteira de saídas e a carteira de baixo e a carteira de entrada. https://void.cat/d/VKY6ts6qttJmCaefrduv4K.webp

Agora digita o valor que quer fazer o SWAP. Após Pressione " CONFIRM AMOUNT" https://void.cat/d/WuuQqeC1mSQUufb75eeMbw.webp

Depois Tem que pressionar " SWAP " não esqueça. https://void.cat/d/Eb2ajSaZfzZkBEWBv8tuk.webp

Pronto antes a primeira Carteira tinha 10 Ecash, e segunda carteira tinha 8 Ecash.

Somando 18 Ecash.

Apois o SWAP Agora as duas tem 9.

Somando 18. https://void.cat/d/8yRtSoFyih2D2KEm66h6in.webp

Fazer o backup da sua carteira cashu ecash. Pressione " BACKUP TOKENS " https://void.cat/d/26vtnDiVP4YpDiQmunatko.webp

Você pode editar o nome do backup E pode alterar o local aonde vai salva o arquivo 📂 do backup. Depois só pressionar " Baixar " https://void.cat/d/PQH94o81U23txdmyx3cHEn.webp

Agora pra recuperar a carteira cashu ecash. Pressione " RESTORE " https://void.cat/d/2vkLS1qUCbJ1XXjSLBou25.webp

Pressione " CONTINUAR " https://void.cat/d/PCbT2UPSLtwcZohwbhD85A.webp

Click no espaço em branco vai abrir pra encontrar o arquivo 📂 Do backup.. https://void.cat/d/P1VC7b46oNe62v4puVZ79b.webp

Selecionar o arquivo 📂 de backup. https://void.cat/d/D6FAGxYRquz2WWwNznSAzT.webp

Pressione " CONTINUE" https://void.cat/d/HicRn5e2feSRicgjy6kuC5.webp

Pressione " CONTINUE" https://void.cat/d/VP6uh8bXHz42PBGrPwGq5e.webp

Backup feito com sucesso. Só aberta " Ok " https://void.cat/d/QsZV1umL9DhoPtEXBMfPtY.webp

O eCash pode ser útil em diversas situações, oferecendo várias vantagens. Uma das principais vantagens do uso de tokens eCash é a privacidade que oferece. Como as transações usando eCash são quase impossíveis de rastrear, isso pode ser útil para quem deseja manter sua atividade financeira privada. O eCash pode ser especialmente útil para Pagamento de serviços em áreas rurais , pode ser difícil acessar serviços financeiros tradicionais, como bancos ou caixas eletrônicos. O uso de tokens eCash pode permitir que as pessoas paguem por serviços como transporte , serviços de saúde ou eletricidade sem a necessidade de viajar para áreas urbanas. No entanto, é importante lembrar que o uso do eCash ainda apresenta riscos e desafios. Como o eCash cashubtc ainda é bem novo , pode haver falhas de segurança ou outras vulnerabilidades que ainda não foram identificadas use com cautela poucos Sats.

Obrigado por ler, e espero que você dedique alguns minutos para experimentar o eCash e ver do que se trata melhor.

Alguma artigos e vídeos a baixo.

https://cashu.space/

https://docs.cashu.space/

https://github.com/cashubtc/

https://youtu.be/UNjVc-WYdgE

https://youtu.be/_XmQSpAhFN4

https://youtu.be/zdtRT7phXBo

https://maxmoney.substack.com/p/ecash-for-better-bitcoin-privacy?utm_source=substack&utm_campaign=post_embed&utm_medium=web

https://cypherpunks.venona.com/date/1996/03/msg01848.html

Encontre-me ou envie um zap para nostr alexemidio@ln.tips alexemidio@alexemidio.github.io

Twitter: alexemidio7

@ a39d19ec:3d88f61e

Die Debatte um Migration, Grenzsicherung und Abschiebungen wird in Deutschland meist emotional geführt. Wer fordert, dass illegale Einwanderer abgeschoben werden, sieht sich nicht selten dem Vorwurf des Rassismus ausgesetzt. Doch dieser Vorwurf ist nicht nur sachlich unbegründet, sondern verkehrt die Realität ins Gegenteil: Tatsächlich sind es gerade diejenigen, die hinter jeder Forderung nach Rechtssicherheit eine rassistische Motivation vermuten, die selbst in erster Linie nach Hautfarbe, Herkunft oder Nationalität urteilen.

Das Recht steht über Emotionen

Deutschland ist ein Rechtsstaat. Das bedeutet, dass Regeln nicht nach Bauchgefühl oder politischer Stimmungslage ausgelegt werden können, sondern auf klaren gesetzlichen Grundlagen beruhen müssen. Einer dieser Grundsätze ist in Artikel 16a des Grundgesetzes verankert. Dort heißt es:

„Auf Absatz 1 [Asylrecht] kann sich nicht berufen, wer aus einem Mitgliedstaat der Europäischen Gemeinschaften oder aus einem anderen Drittstaat einreist, in dem die Anwendung des Abkommens über die Rechtsstellung der Flüchtlinge und der Europäischen Menschenrechtskonvention sichergestellt ist.“

Das bedeutet, dass jeder, der über sichere Drittstaaten nach Deutschland einreist, keinen Anspruch auf Asyl hat. Wer dennoch bleibt, hält sich illegal im Land auf und unterliegt den geltenden Regelungen zur Rückführung. Die Forderung nach Abschiebungen ist daher nichts anderes als die Forderung nach der Einhaltung von Recht und Gesetz.

Die Umkehrung des Rassismusbegriffs

Wer einerseits behauptet, dass das deutsche Asyl- und Aufenthaltsrecht strikt durchgesetzt werden soll, und andererseits nicht nach Herkunft oder Hautfarbe unterscheidet, handelt wertneutral. Diejenigen jedoch, die in einer solchen Forderung nach Rechtsstaatlichkeit einen rassistischen Unterton sehen, projizieren ihre eigenen Denkmuster auf andere: Sie unterstellen, dass die Debatte ausschließlich entlang ethnischer, rassistischer oder nationaler Kriterien geführt wird – und genau das ist eine rassistische Denkweise.

Jemand, der illegale Einwanderung kritisiert, tut dies nicht, weil ihn die Herkunft der Menschen interessiert, sondern weil er den Rechtsstaat respektiert. Hingegen erkennt jemand, der hinter dieser Kritik Rassismus wittert, offenbar in erster Linie die „Rasse“ oder Herkunft der betreffenden Personen und reduziert sie darauf.

Finanzielle Belastung statt ideologischer Debatte

Neben der rechtlichen gibt es auch eine ökonomische Komponente. Der deutsche Wohlfahrtsstaat basiert auf einem Solidarprinzip: Die Bürger zahlen in das System ein, um sich gegenseitig in schwierigen Zeiten zu unterstützen. Dieser Wohlstand wurde über Generationen hinweg von denjenigen erarbeitet, die hier seit langem leben. Die Priorität liegt daher darauf, die vorhandenen Mittel zuerst unter denjenigen zu verteilen, die durch Steuern, Sozialabgaben und Arbeit zum Erhalt dieses Systems beitragen – nicht unter denen, die sich durch illegale Einreise und fehlende wirtschaftliche Eigenleistung in das System begeben.

Das ist keine ideologische Frage, sondern eine rein wirtschaftliche Abwägung. Ein Sozialsystem kann nur dann nachhaltig funktionieren, wenn es nicht unbegrenzt belastet wird. Würde Deutschland keine klaren Regeln zur Einwanderung und Abschiebung haben, würde dies unweigerlich zur Überlastung des Sozialstaates führen – mit negativen Konsequenzen für alle.

Sozialpatriotismus

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Schutz der Arbeitsleistung jener Generationen, die Deutschland nach dem Zweiten Weltkrieg mühsam wieder aufgebaut haben. Während oft betont wird, dass die Deutschen moralisch kein Erbe aus der Zeit vor 1945 beanspruchen dürfen – außer der Verantwortung für den Holocaust –, ist es umso bedeutsamer, das neue Erbe nach 1945 zu respektieren, das auf Fleiß, Disziplin und harter Arbeit beruht. Der Wiederaufbau war eine kollektive Leistung deutscher Menschen, deren Früchte nicht bedenkenlos verteilt werden dürfen, sondern vorrangig denjenigen zugutekommen sollten, die dieses Fundament mitgeschaffen oder es über Generationen mitgetragen haben.

Rechtstaatlichkeit ist nicht verhandelbar

Wer sich für eine konsequente Abschiebepraxis ausspricht, tut dies nicht aus rassistischen Motiven, sondern aus Respekt vor der Rechtsstaatlichkeit und den wirtschaftlichen Grundlagen des Landes. Der Vorwurf des Rassismus in diesem Kontext ist daher nicht nur falsch, sondern entlarvt eine selektive Wahrnehmung nach rassistischen Merkmalen bei denjenigen, die ihn erheben.

@ 54609048:8e22ba03

One of the greatest threats facing liberty lovers around the world today is the rise of the biomedical security state—the militarization of healthcare. COVID-19 was merely a compliance test, and sadly, most failed it dismally. But pay attention: “pandemic response,” war-gamed at elite gatherings like Davos, is steadily morphing into official health policy through backdoor mechanisms—diabolical agreements like the WHO Pandemic Treaty, which effectively transfers sovereign pandemic authority to Bill Gates via the WHO; the rollout of digital IDs; and the global push for central bank digital currencies (CBDCs).

This biomedical Leviathan requires all three pillars to be firmly in place before it can unleash a never-ending cycle of pandemics. The goal? To normalize draconian measures like those witnessed in 2020, thereby dismantling not only national sovereignty but, more dangerously, individual sovereignty. A digital ID won't merely confirm your identity—it will track your vaccination status, movements, and even your sentiments, all to determine what privileges you're allowed. Meanwhile, the CBDC will act not just as a means of transaction but as an enforcement mechanism—particularly for dissenters. This is why having an alternative like Bitcoin is not just relevant, but essential.

Vaccines are a cornerstone of this architecture—not only as instruments of control but also as tools for "redesigning" humanity. Welcome to the realm of transhumanism. The merger of man and machine through brain-computer interfaces and artificial intelligence is no longer science fiction; it's a stated goal. In this context, vaccines are not merely preventative medicine but potentially covert instruments of eugenics. This could explain the near-religious devotion to these pharmaceutical products—despite their increasingly controversial outcomes and questionable safety record—especially when mandates enter the equation.

The first piece of property any individual owns upon birth is their body. And yet, this sacred ownership is violated at birth when governments mandate certain injections—often administered without informed parental consent. I've often wondered: Why, despite mounting evidence to the contrary, is vaccine efficacy treated as “settled science”? Why is it taboo to question vaccines or hold their manufacturers accountable for harm, even as we’re expected to believe—without scrutiny—that they are “safe and effective”? We’re told our refusal to comply endangers everyone else who took a product supposedly designed to protect them. Strange, isn’t it? If it’s so effective, why must everyone take it simultaneously?

If you're wondering where this seemingly off-the-cuff rant is headed, here's the point: when the state mandates vaccines, it violates your property rights over your own body. It’s a direct claim of ownership over you, dressed up in moral language like “we're all in this together.” You're guilt-tripped into compliance under the pretense of saving “grandma.” But the truth is, if your rights can be suspended for the collective, they were never yours to begin with.

The biomedical security state will manufacture a permanent state of emergency under the guise of “pandemic preparedness.” You’ll be expected—required, even—to inject yourself with the latest mRNA-based bioweapon, all in the name of public health. Some will die. Others will become incapacitated—zombies or vegetables. The altar of compliance will be merciless towards those that bow before it.

Public health agencies like the CDC, WHO, and NIH are on track to become as powerful as central banks. In fact, they may soon act as arms of monetary policy enforcement. Don’t believe it? Look into what was happening in the repo markets in September 2019—just months before the global shutdown. While you're at it, investigate how many elderly pensioners quietly dropped dead like flies between 2021 and 2023, either from the virus or the vaccine. I’ll let the numbers speak for themselves.

These agencies are becoming the new face of the war machine. Vaccines will be marketed as shields against biological threats—“benevolent” weapons to protect us from invisible enemies. And if history is any guide, the next “9/11-style” event will be biological in nature.

The lunatics running the asylum will seize any such crisis to strip away more of your freedoms while simultaneously redesigning the global economy—consolidating even more power in their hands. For a blueprint of this ambition, look no further than Klaus Schwab’s COVID-19: The Great Reset.

The only antidote is a decentralized parallel system of medicine—one that stands entirely outside the Big Pharma cartel. This will require not only a network of courageous healthcare providers but also a new generation of researchers willing to ask uncomfortable questions and challenge sacred cows in the pursuit of truth. Add independent scientific journals to the mix, and we can finally dismantle the machinery that suppresses unprofitable—but potentially life-saving—treatments.

In my view, none of this is viable at scale without decentralized money. Enter Bitcoin. It’s not a panacea, but it’s a crucial tool for realigning incentives. Bitcoin renders CBDCs dead on arrival and undermines the foundation of any future social credit system—where vaccine compliance will be its crown jewel.

The biomedical state is not coming—it’s already here, creeping into every corner of our lives. It will be the scepter of a new technocratic tyranny. So beware the white coats who worship the state. They are not here to heal—they are here to rule.

A more polished series of articles on this topic is forthcoming. Stay tuned.

@ e39d100f:d27602e5

A 898Bet vem se destacando no cenário digital brasileiro ao unir inovação, segurança e variedade de opções em uma única plataforma. Mas o que realmente faz a diferença é a forma como ela cativa novos jogadores, oferecendo uma experiência fluida desde o primeiro acesso.

A jornada começa com uma interface elegante e bem organizada. Não há excesso de informação visual, o que facilita a navegação, principalmente para quem está começando agora no universo dos jogos online. Todas as categorias de jogos são claramente apresentadas, e os recursos de busca ajudam a encontrar rapidamente o que se deseja.

A inovação da 898bet está nos detalhes. A plataforma oferece jogos com tecnologias modernas, como animações 3D, trilhas sonoras imersivas e mecânicas criativas que mantêm o jogador engajado por mais tempo. Além disso, a empresa está sempre atualizando seu catálogo com novos títulos, garantindo novidades frequentes para quem gosta de explorar.

Outro ponto que atrai novos usuários é a política de bônus e recompensas. Logo no primeiro depósito, os jogadores podem receber incentivos que tornam a experiência ainda mais empolgante. Há também programas de fidelidade e promoções exclusivas que recompensam o tempo e o engajamento na plataforma.

A segurança é tratada com máxima prioridade. A 898Bet utiliza sistemas de criptografia para proteger dados e transações, além de trabalhar com provedores de pagamento confiáveis. Isso passa confiança ao usuário, que pode se concentrar totalmente em se divertir sem preocupações.

Para quem está entrando agora nesse universo, a 898Bet oferece tutoriais, dicas e atendimento em português para guiar os primeiros passos. Com essa atenção aos detalhes, a plataforma se torna acessível mesmo para quem nunca jogou online antes.

A combinação entre inovação, qualidade e suporte eficiente explica por que a 898Bet vem ganhando espaço e conquistando jogadores por todo o Brasil.

@ e39d100f:d27602e5

Em um cenário cada vez mais conectado, a 9NBet surge como uma plataforma que sabe unir emoção e tecnologia de forma inteligente. Com foco total no usuário, a empresa oferece uma experiência completa para quem busca diversão digital com seriedade e inovação.

O primeiro ponto que merece destaque é o cuidado com a experiência do usuário. A navegação na 9NBet é fluida, com design responsivo e menus claros. Seja no desktop ou no celular, é fácil acessar os jogos, conferir promoções ou entrar em contato com o suporte.

Falando em jogos, o catálogo da 9nbet é robusto e diversificado. Há desde os tradicionais jogos de mesa até slots modernos com animações envolventes e recursos especiais. Os títulos são fornecidos por estúdios renomados, garantindo alta qualidade visual e excelente jogabilidade.

Outro ponto forte são os jogos com transmissão ao vivo. Com apresentadores reais e interações em tempo real, essa modalidade cria uma experiência mais dinâmica e autêntica, ideal para quem busca algo além do comum.

Mas a 9NBet não se destaca apenas pela diversão. A segurança da plataforma é levada a sério, com proteção de dados por criptografia e sistemas antifraude. Os métodos de pagamento são variados e adaptados ao público brasileiro, incluindo Pix e carteiras digitais, garantindo agilidade nas transações.

Para completar, a plataforma oferece bônus generosos e promoções semanais que valorizam tanto novos usuários quanto jogadores frequentes. Há também um programa de fidelidade com vantagens exclusivas para quem joga com regularidade.

O suporte ao cliente é outro diferencial. A equipe está sempre disponível, pronta para resolver qualquer situação com profissionalismo e rapidez. O atendimento em português facilita ainda mais a comunicação e a resolução de problemas.

Com uma proposta inovadora, jogos variados e atendimento de alto nível, a 9NBet se consolida como uma das melhores opções de entretenimento online no Brasil. É a combinação perfeita entre emoção, tecnologia e confiança.

@ d34e832d:383f78d0

In the twilight of forgotten eras, where the whispers of the past wove through the air like a ghostly melody, two shadowy figures emerged beneath an ageless sky. She was Eve, not the emblem of gardens, but the Mitochondrial Eve—her essence pulsing within the very mitochondria that spark life in each human heartbeat. He stood before her as Adam, not forged from soil, but the Y-Chromosome Adam—guardian of a singular lineage, his heritage dancing through the veins of sons alone.

Their encounter was not one of flesh and blood, but a meeting of symbols, sparked by the insatiable curiosity of humanity, prowling through the labyrinth of DNA, seeking to uncover the tales of their primordial roots.

In the ethereal glimmer of a timeless pool, two figures stood, their outlines rippling like whispered secrets. They were neither lovers nor allies, nor of the same age, yet their names danced together in every headline and wisdom-filled book.

Today, however, was different—they had gathered at the brink of the infinite to unravel the threads of their intertwined destinies.

As the twilight draped its ethereal cloak over the meadow, Eve let her fingers dance through the glimmering starlight, weaving dreams from its luminous threads.
“You know,” she mused, her voice a whisper carried by the evening breeze, “they often ponder why fate kept us apart. Why our paths never crossed beneath the same sun.”

Adam’s lips curled into a wry smile, his eyes reflecting the cosmos above.
“Perhaps they seek a narrative that is neat and orderly, a story with perfect symmetry,” he replied, the gentle rustle of leaves echoing his words.

Eve shook her head softly, her gaze fixed on the swirling constellations.
“Ah, but nature, dear Adam,” she countered with a glimmer of mischief, “is a master of chaos. It delights in the untamed, the beautiful mess of existence.”

In the grand tapestry of time, two figures emerged from the mists of ancient Africa:
Mitochondrial Eve, a woman of vibrant spirit, who roamed the earth around 150,000 to 200,000 years ago, and
Y-Chromosome Adam, a man of strength and wisdom, appearing some 60,000 to 100,000 years later.

Though separated by a chasm of tens of thousands of years, they were not the sole beings of their era, yet in the intricate web of life, they were the most recent ancestors, bearers of unbroken trails of maternal and paternal lines, from which all humanity flows.

Their stories intertwine, echoing through generations, whispers of a time long past.

In a hushed tone, Eve shared the tale of her lineage, weaving a rich tapestry of time.
“Behold my daughters,” she said, her eyes gleaming with pride. “From them sprang another generation, and those daughters too have borne daughters.

This precious thread of life, my mitochondrial DNA, weaves through the tapestry, handed down solely by women.
With each passing age, while many lines faded into shadows—some in mere moments, others enduring for centuries—mine flowed on, a river of continuity and strength.
My legacy, a steadfast whisper across generations, defied the silence of so many others.”

In a dimly lit room, Adam pondered the weight of generations past.
“And what of mine?” he inquired, his voice tinged with a mix of curiosity and melancholy.

He shook his head slowly, as if unraveling a forgotten tale.
“The Y-chromosome, it weaves a delicate thread through the tapestry of life.
Passed from fathers to sons, a fleeting whisper of legacy, vanishing if a man begets no heirs.

Like branches of a grand oak, countless lines have been severed by the cruel hands of war, the relentless march of disease, and the silent grasp of chance.
Mine is not the sole survivor in this timeless struggle, but it is the one that defied extinction—standing resilient against the bottleneck of time, thriving into the present day, a testament to tenacity and fate.”

Their inheritance patterns are straightforward but ruthless.

Mitochondrial DNA (mtDNA) is stable and abundant, making it a powerful marker for tracing maternal lineage.
It mutates slowly, preserving a clear path backward.

In contrast, the Y-chromosome, despite its utility in tracing paternal lines, is subject to greater volatility: smaller effective population sizes, male-specific extinction events, and the disproportionate reproductive success of a few males—all contribute to a narrower, more chaotic record.

In a dimly lit chamber nestled among ancient trees, Eve’s voice resonated with the wisdom of ages.
“The numbers are not our destiny,” she declared, her finger tracing a pattern in the soil.
“They are mere echoes of survival, tales of those who dared to pass their legacy—a lineage of children begetting children, weaving a tapestry of existence.”

Adam stood by, thoughtful as a storm brewing on a distant horizon.
“Indeed, lineages dissolve like whispers in the wind,” he mused, his gaze fixed on the moonlight filtering through the leaves.
“Some genetic threads endure not from superiority, but sheer fortune. Bottlenecks of fate, the whims of founders, the swirling dance of genetic drift—these unseen forces hold the key to who emerges amidst the chaos of time.”

Together, they pondered the intricate dance of life, where luck and survival intertwined, crafting the very fabric of their world.

Eve paused, her voice a whisper woven with time.
“And so it is,” she mused, “the humans trace their lineage back to me, painting me as the primordial bloom of existence.

Yet, shadows linger—my cousins, neighbors, even rivals shared this space, vibrant as I, yet their stories faded like whispers in the wind.

They bore no daughters to carry forth their tales, only their echoes lingered, lost in the tapestry of forgotten history…”

In the shadow of an ancient, pulsing tree that mirrored their very essence, Adam mused aloud,
“I came along far down the line, but not right at the start.
I am but one among countless men, and in the end, only my Y-line remained, a solitary thread in the tapestry of time.
Your lineage, however, stretches across continents, vibrant and thriving.”

They stood quietly, lost in the vast glow of humanity’s fractal branches, each flicker representing a birth, a connection, a glimmer of possibility.

“Isn’t it amusing?” Adam chuckled, breaking the reverie.
“They pair us as if we were a couple, forever intertwined.”

Eve’s laughter echoed like sweet music.
“Merely symbols, nothing deeper. We are called ancestors, yet we are merely the fortunate survivors of an exquisite genetic lottery.”

Adam continued,
“And yet, the very essence of your spark resides in every human’s mitochondria, while half of them carry my signature in their Y chromosome.”

Eve’s voice was soft as she spoke, weaving a tapestry of understanding.
“Ah, but dear friend, ancestry is far more than mere lineage.
It’s like tracing the delicate threads of a grand tapestry, where some strands are visible, yet countless others lie hidden in the shadows of time.

Each soul walking upon this earth is a descendant of a multitude of individuals from ages long past.
Their names may fade like whispers in the wind, and their unique genes become mere echoes of history.
Yet, amidst this beautiful chaos, the patterns of our heritage forever linger, binding us in an unseen embrace of shared existence.”

As Adam stood beneath the shimmering canopy of stars, he pondered aloud,
“Maybe the tale isn’t solely ours. It’s about the delicate yet unwavering dance of life itself.”

Eve, her eyes reflecting the celestial lights, agreed with a subtle nod.
“Indeed, for no single thread can unveil the entirety of the narrative.
One must gaze upon the grand tapestry woven through time.”

They dimmed away, not with finality, but like starlight traversing the vastness of the cosmos—whispers that remind us history bends and weaves, a spider’s web of fate, woven with threads of fortune, affection, and heartache, where beams of hope dance through the dark.

Within each of us, they linger still, a harmonious symphony resonating with the voices of billions, echoing through time.

---

@ e39d100f:d27602e5

A plataforma Win2023 chegou com tudo ao mercado nacional e já está se tornando uma das favoritas entre os jogadores que valorizam qualidade, segurança e variedade. Com uma proposta moderna e transparente, ela oferece um ambiente perfeito para quem quer se divertir com emoção e responsabilidade.

Desde o início, a Win2023 impressiona pela facilidade de acesso. O site é responsivo e totalmente em português, facilitando a navegação mesmo para quem está começando. O cadastro leva apenas alguns minutos e logo após é possível explorar todos os recursos disponíveis, incluindo jogos, promoções e área de suporte.

O diferencial da plataforma começa na diversidade de opções de entretenimento. A Win2023 abriga jogos para todos os gostos: desde slots com temas inovadores e animações cativantes até mesas de jogos clássicos como roleta, blackjack e pôquer. Todos os jogos são desenvolvidos por estúdios reconhecidos, o que garante qualidade técnica e confiança nos resultados.

Além disso, a plataforma investe em atualizações constantes para oferecer sempre novidades aos seus usuários. Isso mantém o ambiente dinâmico e empolgante, com novas oportunidades surgindo a todo momento.

Outro fator que contribui para o sucesso da Win2023 é a política de bônus atrativa. Os jogadores são incentivados desde o primeiro dia com recompensas exclusivas, bônus de boas-vindas, promoções sazonais e programas de fidelidade que valorizam o comprometimento dos usuários mais ativos.

Mas a experiência não se resume aos jogos e prêmios. A segurança digital é levada muito a sério na plataforma. Todos os dados são protegidos por sistemas de criptografia modernos, e os métodos de pagamento são diversificados e confiáveis. Isso transmite ao jogador a confiança necessária para focar apenas na diversão.

O suporte ao cliente também é um ponto forte. Com atendimento ágil e cordial, a equipe da Win2023 está sempre pronta para ajudar, seja com dúvidas técnicas, questões sobre promoções ou orientações gerais. O serviço é prestado em tempo real e em português, o que facilita ainda mais a resolução de problemas.

Com tantos pontos positivos, não é surpresa que a Win2023 esteja ganhando espaço rapidamente entre os brasileiros. A combinação de inovação, diversidade de jogos, segurança e atenção ao usuário faz dela uma excelente escolha para quem quer viver uma experiência completa e gratificante no mundo dos jogos online.

@ 872982aa:8fb54cfe

现在这样可以，我试试在这里也粘贴一个照片

@ 70c48e4b:00ce3ccb

Hello reader,

I can say from personal experience that crowdfunding has truly changed my life. I found people who believed in my dream of using Bitcoin as money. Every single one of my videos was made possible through crowdfunding. And I’m not alone. I know several Bitcoiners who have raised funds this way, from Africa to Korea to Haiti.

https://images.forbesindia.com/media/images/2022/Jul/img_190501_runwithbitcoin_bg.jpg

Crowdfunding is deeply rooted in the traditional financial world. From raising money for life-saving surgeries to helping someone open a local coffee shop, platforms like GoFundMe, Kickstarter, and Indiegogo have become essential tools for many. But behind all the heartwarming stories and viral campaigns, there’s a side of crowdfunding that doesn’t get talked about enough. Traditional platforms are far from perfect.

They are centralized, which means there’s always someone in control. These platforms can freeze campaigns, delay payouts, or take a significant cut of the money. And often, the people who need funding the most, those without access to strong banking systems or large social media followings are the ones who get left out.

Here are some of the problems I’ve noticed with these platforms:

Problem 1: Inequality in Who Gets Funded

A recent article in The Guardian pointed out something that’s hard to ignore. Crowdfunding often benefits people who already have influence. After the Los Angeles wildfires in January 2025, celebrities like Mandy Moore were able to raise funds quickly. At the same time, everyday people who lost their homes struggled to get noticed.

https://i.guim.co.uk/img/media/f8398505e58ec3c04685aab06e94048e5d7b6a0c/0_127_4800_2880/master/4800.jpg?width=1300&dpr=1&s=none&crop=none

Angor (https://angor.io/) changes that by removing the need for a central platform to choose which projects get featured or promoted. Anyone can share their project. People can find them on Angor Hub (https://hub.angor.io/), which is a public directory built on the Nostr protocol. Instead of relying on popularity, projects are highlighted based on transparency and engagement.

Problem 2: Platform Dependence and Middlemen

Here’s something people don’t often realize. When you raise funds online, the platform usually has control. It holds the money, decides when to release it, and can freeze everything without warning. This happened during the trucker protests in Canada in 2022. Tens of millions of dollars were raised, but platforms like GoFundMe and GiveSendGo froze the donations. The funds never reached the people they were meant for. Supporters were left confused, and the recipients had no way to access what had been raised for them.

https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/2/2d/Convoi_de_la_libert%C3%A9_%C3%A0_Ottawa_01.jpg/800px-Convoi_de_la_libert%C3%A9_%C3%A0_Ottawa_01.jpg

Angor avoids all of this. It does not hold the funds, does not require approval processes, and only the project creator has control over the campaign. Contributions go directly from supporters to the people building the project, using Bitcoin. It is a peer-to-peer system that works without any gatekeepers. Angor never touches the money. It simply provides the tools people need to raise funds and build, while staying fully in control.

Problem 3: Global Access

Another major issue is that these platforms often exclude people based on where they live. If you're in a region with limited banking access or outside the supported list of countries, you’re likely shut out. In 2023, a woman named Samar in Gaza tried to raise funds for food and medical supplies during a crisis. A friend abroad set up a campaign to help, but the platform froze it due to "location-related concerns." The funds were locked, and the support never arrived in time.

https://images.gofundme.com/EMFtPWSLs3P9SewkzwZ4FtaBQSA=/720x405/https://d2g8igdw686xgo.cloudfront.net/78478731_1709065237698709_r.jpeg

Angor removes these barriers by using Bitcoin, which works globally without needing banks or approvals. Anyone, anywhere, can raise and receive support directly.

Problem 4: Lack of Transparency

Post-funding transparency is often lacking. Backers rarely get consistent updates, making it difficult to track a project's progress or hold anyone accountable.

In 2015, the Zano drone project on Kickstarter raised over £2.3 million from more than 12,000 backers. It promised a compact, smart drone for aerial photography. But as time went on, updates became rare and vague. Backers had little insight into the project’s struggles, and eventually, it was canceled. The company shut down, and most backers never received their product or a refund.

https://ichef.bbci.co.uk/ace/standard/976/cpsprodpb/2A0A/production/_86626701_ff861eeb-ce94-43b7-9a43-b30b5adbd7ab.jpg

Angor takes a different approach. Project updates are shared through Nostr, a decentralized and tamper-proof communication protocol. This allows backers to follow progress in real time, with no corporate filters and no blackout periods. Everyone stays in the loop, from start to finish.

Problem 5: Fraud and Accountability

Scams are a growing problem in the crowdfunding world. People can launch fake campaigns, collect donations, and vanish — leaving supporters with empty promises and no way to recover their money. One well-known example was the "Homeless Vet GoFundMe scam" in the U.S.

https://a57.foxnews.com/static.foxnews.com/foxnews.com/content/uploads/2018/09/720/405/1536549443584.jpg

A couple and a homeless man raised over $400,000 by telling a heartwarming story that later turned out to be completely fake. The money was spent on luxury items, and it took a legal investigation to uncover the truth. By the time it was resolved, most of the funds were gone.

This kind of fraud is hard to stop on traditional platforms, because once the funds are transferred, there’s no built-in structure to verify how they’re used.

On Angor, projects are funded in stages, with each step tied to a specific milestone. Bitcoin is held in a shared wallet that only unlocks funds when both the backer and the creator agree that the milestone is complete. If something feels off, backers can choose to stop and recover unspent funds.

This structure discourages scammers from even trying. It adds friction for bad actors, while still giving honest creators the freedom to build trust, deliver value, and raise support transparently. It can’t get any better than this

So, does Angor matter?

For me, it really does. I’m genuinely excited to have my project listed on Angorhub. In a world shaped by AI, open source and transparency light the way forward. Let the work shine on its own.

Have you tried Angor yet? Thanks for tuning in. Catch you next week. Ciao!

Guest blog: Paco nostr:npub1v67clmf4jrezn8hsz28434nc0y5fu65e5esws04djnl2kasxl5tskjmjjk

References:

• The Guardian, 2025: Crowdfunding after LA fires and inequality - https://www.theguardian.com/us-news/2025/jan/17/la-fires-gofundme-mandy-moore
• https://www.theguardian.com/us-news/2018/nov/15/johnny-bobbitt-gofundme-scam-arrest-viral-gas-story-couple-charged
• FundsforNGOs: The Success Story of an NGO That Scaled with Limited Resources

https://www2.fundsforngos.org/articles/the-success-story-of-an-ngo-that-scaled-with-limited-resources/ • https://www.freightwaves.com/news/gofundme-freezes-37m-until-organizers-of-canada-trucker-convoy-detail-spending-plan

@ 7d33ba57:1b82db35

Nestled in Lower Saxony’s East Frisia region, Leer is a charming canal town known for its historic tea culture, maritime heritage, and postcard-worthy Altstadt (Old Town). With colorful gabled houses, cobbled streets, and a relaxed pace, Leer offers a taste of northern Germany’s quiet beauty—without the crowds.

🏘️ Things to See & Do in Leer

🚶‍♂️ Altstadt (Old Town)

• Stroll through narrow lanes lined with 17th and 18th-century houses
• Highlights include Waageplatz, the Reformed Church, and Evenburg Castle
• Perfect for a slow wander, especially during golden hour

🛶 Canal Walks & Harbor

• Take a peaceful walk along the Leda and Ems rivers
• Watch boats pass through the small port and historic trading canals
• In summer, you can even book a scenic canal cruise

🍵 East Frisian Tea Culture

• Leer is considered the tea capital of Germany
• Visit the Bünting Teemuseum to learn about the centuries-old tea tradition
• Don’t miss a tea session with rock sugar and cream—served the traditional East Frisian way

🌳 Nature Nearby

• Cycle or walk through the flat green landscapes of East Frisia
• Great routes along rivers and meadows, with plenty of windmills and grazing sheep
• A short drive takes you to the Wadden Sea, a UNESCO site and tidal wonder

🍽️ Local Eats

• Sample Matjes (pickled herring), smoked fish, and hearty stews
• East Frisian cakes pair beautifully with black tea
• Cozy inns and riverside cafés make for a warm, welcoming meal

🚆 Getting There

• Easily accessible by train from Bremen or Emden
• Compact and walkable—no car needed in the town center

Leer is a peaceful, picturesque retreat where canals, culture, and comfort flow together. Whether you're cycling through the countryside or sipping tea by the harbor, it’s a place to unwind and soak up the slow life.

@ 872982aa:8fb54cfe

NIP-28

Public Chat

draft optional

This NIP defines new event kinds for public chat channels, channel messages, and basic client-side moderation.

It reserves five event kinds (40-44) for immediate use:

• 40 - channel create
• 41 - channel metadata
• 42 - channel message
• 43 - hide message
• 44 - mute user

Client-centric moderation gives client developers discretion over what types of content they want included in their apps, while imposing no additional requirements on relays.

Kind 40: Create channel

Create a public chat channel.

In the channel creation content field, Client SHOULD include basic channel metadata (name, about, picture and relays as specified in kind 41).

jsonc { "content": "{\"name\": \"Demo Channel\", \"about\": \"A test channel.\", \"picture\": \"https://placekitten.com/200/200\", \"relays\": [\"wss://nos.lol\", \"wss://nostr.mom\"]}", // other fields... }

Kind 41: Set channel metadata

Update a channel's public metadata.

Kind 41 is used to update the metadata without modifying the event id for the channel. Only the most recent kind 41 per e tag value MAY be available.

Clients SHOULD ignore kind 41s from pubkeys other than the kind 40 pubkey.

Clients SHOULD support basic metadata fields:

• name - string - Channel name
• about - string - Channel description
• picture - string - URL of channel picture
• relays - array - List of relays to download and broadcast events to

Clients MAY add additional metadata fields.

Clients SHOULD use NIP-10 marked "e" tags to recommend a relay.

It is also possible to set the category name using the "t" tag. This category name can be searched and filtered.

jsonc { "content": "{\"name\": \"Updated Demo Channel\", \"about\": \"Updating a test channel.\", \"picture\": \"https://placekitten.com/201/201\", \"relays\": [\"wss://nos.lol\", \"wss://nostr.mom\"]}", "tags": [ ["e", <channel_create_event_id>, <relay-url>, "root"], ["t", <category_name-1>], ["t", <category_name-2>], ["t", <category_name-3>], ], // other fields... }

Kind 42: Create channel message

Send a text message to a channel.

Clients SHOULD use NIP-10 marked "e" tags to recommend a relay and specify whether it is a reply or root message.

Clients SHOULD append NIP-10 "p" tags to replies.

Root message:

jsonc { "content": <string>, "tags": [["e", <kind_40_event_id>, <relay-url>, "root"]], // other fields... }

Reply to another message:

jsonc { "content": <string>, "tags": [ ["e", <kind_40_event_id>, <relay-url>, "root"], ["e", <kind_42_event_id>, <relay-url>, "reply"], ["p", <pubkey>, <relay-url>], // rest of tags... ], // other fields... }

Kind 43: Hide message

User no longer wants to see a certain message.

The content may optionally include metadata such as a reason.

Clients SHOULD hide event 42s shown to a given user, if there is an event 43 from that user matching the event 42 id.

Clients MAY hide event 42s for other users other than the user who sent the event 43.

(For example, if three users 'hide' an event giving a reason that includes the word 'pornography', a Nostr client that is an iOS app may choose to hide that message for all iOS clients.)

jsonc { "content": "{\"reason\": \"Dick pic\"}", "tags": [["e", <kind_42_event_id>]], // other fields... }

Kind 44: Mute user

User no longer wants to see messages from another user.

The content may optionally include metadata such as a reason.

Clients SHOULD hide event 42s shown to a given user, if there is an event 44 from that user matching the event 42 pubkey.

Clients MAY hide event 42s for users other than the user who sent the event 44.

jsonc { "content": "{\"reason\": \"Posting dick pics\"}", "tags": [["p", <pubkey>]], // other fields... }

Relay recommendations

Clients SHOULD use the relay URLs of the metadata events.

Clients MAY use any relay URL. For example, if a relay hosting the original kind 40 event for a channel goes offline, clients could instead fetch channel data from a backup relay, or a relay that clients trust more than the original relay.

Motivation

If we're solving censorship-resistant communication for social media, we may as well solve it also for Telegram-style messaging.

We can bring the global conversation out from walled gardens into a true public square open to all.

Additional info

---

• Chat demo PR with fiatjaf+jb55 comments
• Conversation about NIP16

@ d360efec:14907b5f

ความทรงจำเรานั้นเชื่อได้แน่หรือ ?

"เพราะจิตเราเกิดดับทุกเสี้ยววินาที ทุกความทรงจำจึงสร้างขึ้นมาใหม่เสมอ ดังนั้นมันก็ไม่เหมือนต้นฉบับเป็นธรรมดา แต่ยังคงเค้าโครงเดิมอยู่ ความเปลี่ยนแปลงจึงเป็นนิรันดร์ค่ะ" - Lina Engword

เรามักจะคิดว่าความทรงจำของเราคือการบันทึกเหตุการณ์ในอดีตไว้อย่างแม่นยำ เหมือนการดูวิดีโอ 📼 หรือเปิดไฟล์คอมพิวเตอร์ 💾 แต่ในความเป็นจริงแล้ว แนวคิดนี้อาจไม่ใช่ภาพที่สมบูรณ์ บทความที่เรานำมาวิเคราะห์นี้ได้นำเสนอข้อคิดที่น่าสนใจเกี่ยวกับธรรมชาติของความทรงจำมนุษย์ ความน่าเชื่อถือของมัน และเชื่อมโยงไปถึงความจำเป็นในการฝึกฝนจิตตามหลักพุทธศาสนาเพื่อเข้าถึงความจริงที่เที่ยงแท้ 🧘‍♀️🔍

ความทรงจำไม่ใช่การบันทึก แต่เป็นการสร้างใหม่ 🏗️🧩

ประเด็นสำคัญที่บทความชี้ให้เห็นคือ ความทรงจำของมนุษย์ไม่ได้ทำงานเหมือนการ "บันทึก" เหตุการณ์ไว้ตายตัว 📼❌ แต่เปรียบเสมือน "ชิ้นส่วนของโค้ด" 💻 ที่จะถูก "สร้างขึ้นใหม่" 🏗️ ทุกครั้งที่เราพยายามระลึกถึง นั่นหมายความว่า ทุกครั้งที่เราดึงความทรงจำเก่าๆ กลับมา มันไม่ใช่การเปิดไฟล์เดิมซ้ำๆ แต่เป็นการประกอบชิ้นส่วนเหล่านั้นขึ้นมาใหม่ในห้วงเวลานั้นๆ กระบวนการนี้เองที่เปิดโอกาสให้เกิดการ "เติมเต็ม" ✨ หรือ "แก้ไข" ✏️ ข้อมูลในความทรงจำอยู่เสมอ ทำให้ความทรงจำที่เราเพิ่งนึกถึงอาจไม่เหมือนกับความทรงจำครั้งก่อนหน้าเสียทีเดียว 🔄

การปรุงแต่งด้วยเหตุผลและความคุ้นเคย 🤔➕🏠

สิ่งที่น่าสนใจอย่างยิ่งคือ ในกระบวนการ "สร้างใหม่" หรือ "ประกอบ" ความทรงจำขึ้นมานี้ มนุษย์มักจะเติม "เหตุผล"💡 หรือใส่สิ่งที่ตนเอง "คุ้นเคย" 🏠 ลงไปในเรื่องราวที่ระลึกได้เสมอ แม้ว่าสิ่งเหล่านั้นอาจจะไม่ได้เกิดขึ้นจริงหรือไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับเหตุการณ์นั้นๆ ก็ตาม ยกตัวอย่างเช่น เมื่อเราเล่าเรื่องในอดีต เรามักจะอธิบายว่าทำไมเราถึงทำสิ่งนั้น หรือทำไมเหตุการณ์นี้ถึงเกิดขึ้น โดยใส่เหตุผลที่เราคิดว่าสมเหตุสมผลในปัจจุบันลงไป สิ่งนี้ทำให้เรื่องราวในความทรงจำของเราดูมีความเชื่อมโยงและฟังดู "จริง" ✅ มากขึ้นในสายตาของเราเอง

เมื่อเราใส่เหตุผลหรือรายละเอียดที่คุ้นเคยลงไปในความทรงจำบ่อยครั้งเข้า มันก็จะยิ่งทำให้เรา "เชื่อ" 👍 โดยสนิทใจว่าสิ่งที่เราระลึกได้นั้นคือความจริงทั้งหมด ทั้งที่ความเป็นจริงของเหตุการณ์ดั้งเดิมอาจแตกต่างออกไป 🤥 นี่คือสาเหตุว่าทำไมคนสองคนจึงอาจมีความทรงจำเกี่ยวกับเหตุการณ์เดียวกันที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ซึ่งปรากฏการณ์นี้สามารถอธิบายได้ดีด้วยตัวอย่างคลาสสิกในภาพยนตร์เรื่อง "ราโชมอน" (Rashomon) 🎬 ที่นำเสนอเหตุการณ์เดียวผ่านมุมมองและความทรงจำของตัวละครที่ขัดแย้งกันอย่างสิ้นเชิง แต่ทุกคนต่างเชื่อในสิ่งที่ตนเองจำได้ว่าเป็นความจริง 🤔❓

เครื่องมือและกระบวนการช่วยตรวจสอบความจริง 📱📹📝🔍

จากข้อจำกัดโดยธรรมชาติของความทรงจำนี้เอง ทำให้เห็นว่าเราไม่สามารถพึ่งพาสิ่งที่ 'จำได้' เพียงอย่างเดียวได้หากต้องการเข้าถึงความจริงที่เที่ยงแท้ เราจึงจำเป็นต้องมี 'กระบวนการตรวจสอบ' 🤔🔍 มาช่วยยืนยันหรือแก้ไขข้อมูลในความทรงจำ

ในยุคปัจจุบัน เรามีเครื่องมือภายนอกมากมายที่ช่วยในกระบวนการนี้ เช่น กล้องจากสมาร์ทโฟน 📱 หรือกล้องวงจรปิด 📹 ที่บันทึกเหตุการณ์ต่างๆ ไว้ได้อย่างเป็นกลาง ทำให้เรามี 'หลักฐาน' 📄 ที่เป็นรูปธรรมไว้อ้างอิงเพื่อเปรียบเทียบกับความทรงจำส่วนตัว ซึ่งบ่อยครั้งสิ่งที่กล้องเห็นนั้น 'ตรงกับความจริง' ✅ ในมุมมองที่ปราศจากอคติมากกว่าสิ่งที่ใจเราจำได้ การจดบันทึกด้วยเสียง 🎤 หรือการจดบันทึกเป็นลายลักษณ์อักษร 📝 ในทันที ก็เป็นอีกวิธีหนึ่งที่ช่วย 'ตรึง' ข้อมูลเบื้องต้นไว้ได้ระดับหนึ่งเช่นกัน ✍️

นอกจากเครื่องมือภายนอกแล้ว 'กระบวนการตรวจสอบเชิงจิตวิทยา' 🤔🧠 ที่เป็นระบบ ก็สามารถช่วยให้มนุษย์ค้นพบความจริงได้เช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นกระบวนการซักถามในเชิงนิติวิทยาศาสตร์ 👮‍♀️ หรือแม้กระทั่งการฝึกฝนจิตเพื่อให้สามารถสังเกตการณ์ทำงานของตนเองได้อย่างละเอียดลึกซึ้ง ซึ่งนำเราไปสู่แนวคิดตามหลักพุทธศาสนา...

ทำไมพุทธศาสนาจึงสอนไม่ให้เชื่อแม้เป็นความคิดตัวเอง? 🙏🧠❌

จากธรรมชาติของความทรงจำและกระบวนการปรุงแต่งของจิตใจที่อธิบายมานี้เอง ทำให้เราเห็นความเชื่อมโยงกับหลักคำสอนในพุทธศาสนา 🙏 ที่เน้นย้ำให้เรา "ไม่เชื่อแม้แต่ความคิดตัวเอง" 🧠❌ อย่างปราศจากการพิจารณา เพราะความคิด อารมณ์ ความทรงจำ หรือแม้แต่ความรู้สึกมั่นใจอย่างแรงกล้าที่เรามีนั้น อาจถูกสร้างขึ้นหรือปรุงแต่งโดยกลไกของจิตใจที่ไม่ได้สะท้อนความจริงทั้งหมด 🤥

พุทธศาสนาชี้ให้เห็นว่า การจะเข้าถึงความจริงที่แท้จริงได้นั้น 🔍 จำเป็นต้องมีกระบวนการตรวจสอบภายในจิตใจ เปรียบเสมือนการสร้าง "อัลกอริทึม" 🤖 เพื่อตรวจทานว่าสิ่งที่เราคิดหรือจำได้นั้นเป็นความจริงหรือไม่ ✅❌ การจะทำเช่นนี้ได้ ไม่ใช่เรื่องง่าย และต้องอาศัยการฝึกฝนจิตอย่าง "สมาธิอย่างมาก" 🧘‍♂️🧘‍♀️ เพื่อให้จิตมีความตั้งมั่น เป็นระบบ และสามารถ "เห็นการดำเนินไปของจิตได้อย่างเป็นระบบ" 👀🔬 เห็นว่าจิตปรุงแต่งความทรงจำอย่างไร เห็นว่าเหตุผลที่เราใส่เข้าไปนั้นจริงหรือไม่ เป็นเพียงการตีความ หรือเป็นเพียงสิ่งที่ใจเราอยากให้เป็น

บทความยังกล่าวเสริมว่า ความทรงจำที่ "สด" ✨ หรือใกล้เคียงกับเวลาที่เกิดเหตุการณ์นั้นมักจะมีความน่าเชื่อถือมากกว่า 👍 แม้จะดู "ดิบๆ" หรือไม่ผ่านการปรุงแต่งมากนัก ซึ่งสอดคล้องกับแนวคิดที่ว่ายิ่งระยะเวลาผ่านไปนานเท่าไหร่ ⏳ ยิ่งมีการเรียกคืนความทรงจำนั้นๆ บ่อยครั้ง ความทรงจำก็ยิ่งมีโอกาสถูกแก้ไข เติมเต็ม หรือปรุงแต่งด้วยเหตุผลและความคุ้นเคยมากขึ้นเท่านั้น 🔄✏️

"ใดๆในโลกนั้นคือสมมุติ ความคิดความทรงจำ ก็เป็นสมมุติเพียง แต่เราต้องรู้จักใช้สมมุติให้เป็นประโยชน์ และรู้จักใช้มันให้เป็นเพื่อดำรงอยู่บนโลก"

สรุป ✨🧠🔍

โดยสรุปแล้ว บทความนี้เตือนใจเราว่า ความทรงจำของเราไม่ใช่กล้องวิดีโอที่บันทึกทุกอย่างไว้แม่นยำ 📼❌ แต่เป็นกระบวนการสร้างสรรค์ที่ซับซ้อนซึ่งมีแนวโน้มที่จะถูกปรุงแต่งด้วยเหตุผล ความคุ้นเคย และการตีความของเราเอง 🏗️🤔🏠 ความมั่นใจที่เรามีต่อสิ่งที่จำได้นั้น ไม่ได้เป็นหลักประกันว่าเป็นความจริงเสมอไป 👍🤥

การตระหนักถึงธรรมชาติข้อนี้ของจิต และการใช้เครื่องมือภายนอก 📱📹📝 รวมถึงการฝึกฝนจิตให้สามารถสังเกตการณ์ทำงานของมันได้อย่างละเอียดรอบคอบตามหลักพุทธศาสนา 🙏🧘‍♀️ จึงเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้เราสามารถแยกแยะระหว่าง "ความจริง" ✅ กับ "สิ่งที่จิตปรุงแต่งขึ้น" 🤥 ได้มากขึ้น และช่วยให้เราเข้าใกล้ความเข้าใจในธรรมชาติของสรรพสิ่งได้อย่างเที่ยงตรง ไม่หลงติดอยู่ในวังวนของความทรงจำและความคิดที่อาจบิดเบือนไปจากความเป็นจริง 🔄

---

**#ความทรงจำ #จิตวิทยา #พุทธศาสนา #สมอง #สมาธิ #การฝึกจิต #ราโชมอน #ความจริง #ไม่เชื่อความคิด #ธรรมชาติของจิต #พัฒนาตนเอง #บทความน่ารู้ #เทคโนโลยี #บันทึกความจริง #พระอภิธรรม #พระหฤทัยสูตร #LinaEngword **

@ d360efec:14907b5f

“คณิตศาสตร์” กุญแจเวทมนตร์ นักพนัน และ นักลงทุน ในนครเฮรันเทล นามกระฉ่อนเลื่องลือในหมู่นักเสี่ยงโชค เมื่อเอ่ยถึง “การพนัน” ภาพที่ชาวเมืองมักนึกถึงคือ “ยาจกข้างถนน”

มิใช่เรื่องแปลกประหลาดอันใด เพราะเป็นที่ร่ำลือกันว่า จ้าวแห่งหอคอยรัตติกาล ผู้คุมบ่อนพนัน มักร่ายเวทมนตร์สร้างเกมให้ตนเองได้เปรียบ เพื่อดูดกลืนเงินทองของผู้มาเยือน ดังนั้น การที่สามัญชนจะพิชิตเกมในระยะยาว จึงเป็นดั่งเงามายาที่จับต้องมิได้ กระนั้น ยังมีตำนานกล่าวขานถึงผู้กล้า ที่สามารถสร้างชื่อจาก “เกมพนัน” เช่น เวเนสซา รุสโซ นักเวทย์มนตร์ผู้ใช้กฎหมายแห่งแดนไกล ใช้เวลายาวนานถึงหกปี ร่ายเวทย์สะสมทรัพย์สินกว่าร้อยล้านเหรียญทอง จากการเล่นเกมไพ่ศักดิ์สิทธิ์ “โป๊กเกอร์” หรือแม้แต่ เอ็ดเวิร์ด โอ. ทอร์ป จอมปราชญ์ผู้สร้างกำไรถึงสามแสนหกหมื่นเหรียญทอง ภายในเจ็ดราตรี จากการเล่นเกมไพ่มนตรา “แบล็กแจ็ก” ด้วยเงินทุนตั้งต้นเพียงสามแสนสามหมื่นเหรียญทอง คิดเป็นอัตราเวทย์ตอบแทนร้อยสิบส่วน! เหล่าจอมยุทธ์เหล่านี้ มิได้อาศัยเพียงโชคช่วยชั่วครั้งชั่วคราวแล้วเลือนหาย แต่พวกเขากลับสามารถร่ายเวทย์สร้างผลตอบแทนระยะยาว จนเรียกได้ว่า ใช้ “หอคอยรัตติกาล” เป็นแหล่งเสบียงเลี้ยงชีพ โดยกุญแจเวทย์ที่บุคคลเหล่านี้ใช้ ก็คือ “คณิตศาสตร์” เหตุใด “คณิตศาสตร์” จึงช่วยให้ผู้คนเอาชนะ “การพนัน” ได้? และนอกจาก “การพนัน” แล้ว “คณิตศาสตร์” ยังสามารถประยุกต์ใช้กับสิ่งใดได้อีก? นักเล่าเรื่องแห่งเฮรันเทล จักไขปริศนาให้ฟัง เบื้องต้น ขอให้ท่านลองพิจารณาตนเอง ว่าเคยประสบพบพานเหตุการณ์เหล่านี้หรือไม่: * ตั้งมั่นว่า จักเสี่ยงโชคให้ได้กำไรเพียงเล็กน้อย แล้วจักหยุดพัก * แต่หากพลาดท่าเสียที จักจำกัดการสูญเสียให้เท่าทุนเดิมที่ตั้งไว้ * ครั้นเมื่อเวทมนตร์เข้าข้าง ได้กำไรมาแล้ว กลับโลภโมโทสัน อยากได้เพิ่มอีกนิด จึงร่ายเวทย์ต่อ * ทว่ากำไรเริ่มร่อยหรอ จนเหลือเพียงทุนเดิม สุดท้ายทุนที่ตั้งไว้คราแรกก็มลายสิ้น * จำต้องหาเงินทองมาลงเพิ่ม หวังทวงทุนคืน และพบว่าต้องสูญเสียเงินก้อนนั้นไปในห้วงเวลาต่อมา ลำดับเหตุการณ์ดังกล่าว เรียกได้ว่าเป็น “วงจรอุบาทว์” สำหรับนักพนันมากมายในเฮรันเทล ปริศนาที่ตามมาก็คือ เหตุใด “วงจรอุบาทว์” นี้จึงเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำเล่า? ส่วนหนึ่ง ย่อมเป็นเพราะอารมณ์อันแปรปรวนในการเสี่ยงโชคของแต่ละคน แต่อีกส่วนที่สำคัญยิ่งกว่า ต้องกล่าวว่าเป็นผลจาก “กลไกต้องสาป” ของจ้าวแห่งหอคอยรัตติกาล ซึ่งต้องกล่าวว่า เหล่าเจ้าของหอคอยรัตติกาลนั้น จักใช้หลักการทำนองเดียวกับ “สมาคมพ่อค้าผู้พิทักษ์” คือจักเก็บเงินทองจากชนจำนวนมาก เพื่อนำมาจ่ายให้กับชนเพียงหยิบมือ เพื่อล่อลวงให้ชนทั้งหลายเสี่ยงโชคต่อไป หรือทำให้เหล่านักพนันหวังว่า จักเป็นผู้โชคดีเฉกเช่นพวกเขาบ้าง แม้จะมีผู้โชคดีที่สามารถได้กำไรในเบื้องต้น แต่ในบั้นปลายก็จักพ่ายแพ้อยู่ดี ซึ่งเป็นไปตาม “กฎแห่งจำนวนมหาศาล” เพราะจ้าวแห่งหอคอยรัตติกาลนั้น ได้คำนวณและออกแบบระบบเกมที่ตนเองได้เปรียบในระยะยาวแล้ว จากตำนานนี้ ย่อมประจักษ์ชัดว่า แม้การพนันจักเป็นเรื่องของดวงชะตา แต่ก็ถูกรังสรรค์ขึ้นจากการคำนวณทางคณิตศาสตร์ ดังนั้น หากปรารถนาจะหาหนทางเอาชนะจ้าวแห่งหอคอยรัตติกาล ก็จำต้องเข้าใจ “คณิตศาสตร์” เสียก่อน ทีนี้ จงเงี่ยหูฟัง แล้วท่านจักได้ยินข้าไขปริศนา: ๑. ปริศนาแห่ง “กำไรคาดหวัง” สำหรับการแสวงหา “เกมเสี่ยงทาย” ที่ควรค่าแก่การเล่น หรือการเสี่ยง สิ่งแรกที่นักพนันพึงกระทำคือ “การประเมินกำไรคาดหวัง” หรือ “เวทคำนวณอนาคต” “กำไรคาดหวัง” ถูกคิดค้นโดย คริสเตียน ฮอยเกนส์ นักปราชญ์เวทย์ชาวดัตช์ เพื่อประเมินว่าเกมพนันแบบใดควรค่าแก่การเล่น ซึ่งมิใช่เพียงแค่การประเมินโอกาสแห่งชัยชนะเท่านั้น แต่ต้องคิดรวมขนาดของเงินเดิมพันไปด้วย โดยสูตรเวทย์คือ: กำไรคาดหวัง = (เงินที่ได้ x โอกาสชนะ) + (เงินที่เสีย x โอกาสแพ้) ดังนั้น หากปรารถนาจะสะสม “ทองคำมายา” ในระยะยาว จงเลือกเกมที่มี “กำไรคาดหวัง” เป็นบวก แต่หากพลาดพลั้งเข้าไปเล่นเกมที่ “กำไรคาดหวัง” เป็นลบ และบังเอิญว่าโชคชะตาเล่นตลกให้ได้เงินทองมาครอง พึงละทิ้งเกมนั้นเสียโดยพลัน เพราะท้ายที่สุดหากยังคงเล่นต่อไป ผู้อับโชคผู้นั้นก็คือตัวท่านเอง อย่างไรก็ตาม โดยธรรมดาแล้ว “กำไรคาดหวัง” ของเกมพนันที่มีเจ้ามือมักจักติดลบ จึงเป็นเรื่องยากยิ่งที่จะเอาชนะได้ เฉกเช่นตัวอย่างที่เราเห็น คือเกมในบ่อนพนัน หรือแม้แต่ “สลากกินแบ่งรัฐบาล” ก็ล้วนเป็นเกมที่มี “กำไรคาดหวัง” ติดลบทั้งสิ้น นอกจาก “กำไรคาดหวัง” จักถูกใช้กับการพนันได้แล้ว หลักเวทย์ “คณิตศาสตร์” ก็ยังสามารถประยุกต์ใช้กับการลงทุนได้ไม่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น หากท่านเก็บสถิติข้อมูลการลงทุนของตนเอง แล้วพบว่ามีเพียงสามสิบส่วนร้อยเท่านั้น ที่ท่านซื้อ “ศิลาแห่งโชค” แล้วสร้างผลตอบแทนเป็นบวก แต่ท่านยังคงปรารถนาความสำเร็จในการลงทุน ก็จงจำกัดการขาดทุนแต่ละคราให้น้อยเข้าไว้ เช่น -๕% และปล่อยให้มีกำไรในแต่ละคราที่ลงทุน เช่น อย่างน้อย ๒๐% ซึ่งจากการใช้กลยุทธ์นี้ ท่านจักมี “กำไรคาดหวัง” = (๒๐% x ๐.๓) + (-๕% x ๐.๗) = ๒.๕% จักเห็นได้ว่า แม้ท่านจักมีจำนวนคราที่ขาดทุนบ่อยครั้ง แต่ก็ยังสามารถสร้างกำไรได้ หากคราที่กำไรนั้น สามารถทำเงินทองเป็นจำนวนมากได้ ๒. ปริศนาแห่ง “การบริหารหน้าตัก” หรือ “การบริหารเงินทุน” แม้ว่าท่านจักรับรู้ “กำไรคาดหวัง” แล้ว แต่หากท่านเผชิญหน้ากับการขาดทุนต่อเนื่องกัน ท่านก็อาจหมดเนื้อหมดตัวก่อนถึงคราที่จะกอบโกยเงินทองจากคราที่กำไร วิธีคลายปมปริศนานี้ก็คือ การมิลงเงินทองทั้งหมดของท่านในการลงทุนเพียงคราเดียว ซึ่งนอกจากการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนหลาย “ศิลาแห่งโชค” หรือหลาย “เกมเสี่ยงทาย” แล้ว ท่านอาจกำหนดขนาดของการลงทุนแต่ละคราให้มิมากเกินไป แบบง่าย ๆ เช่น มิเกิน ๑๐% ของเงินลงทุนทั้งหมด หรือท่านอาจคำนวณขนาดของการลงทุนแต่ละคราด้วยสูตรทางคณิตศาสตร์ เช่น สูตร “การขาดทุนสูงสุดที่ท่านรับได้ (Value at Risk)” หรือ สูตร “ขนาดเดิมพันที่เหมาะสม (Kelly Formula)” ๓. ปริศนาแห่ง “อคติ” ในวงการพนัน มักมีอคติหนึ่งที่บังเกิดบ่อยครั้งกับผู้คน คือ “Gambler's Fallacy” หรือ “ความเชื่อผิด ๆ แห่งนักพนัน” ว่าหากเหตุการณ์หนึ่งบังเกิดบ่อยครั้งกว่าปรกติในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ เหตุการณ์นั้นจักบังเกิดบ่อยครั้งน้อยลงในอนาคต ทั้ง ๆ ที่เหตุการณ์เหล่านั้นเป็นอิสระจากกันในทางสถิติ ยกตัวอย่างเช่น หากโยนเหรียญมนตราออกหัวไปแล้วสามครา ในคราที่สี่ หลายคนอาจคิดว่าโอกาสออกก้อยมากกว่าหัว แม้ว่าการโยนเหรียญแต่ละคราจะมิได้ส่งผลอันใดต่อกันเลย (จะโยนกี่ครา โอกาสหัวหรือก้อย ก็คือ ๕๐:๕๐ อยู่ยั่งยืน) หรือแม้กระทั่ง “สลากกินแบ่งรัฐบาล” มีหลายคนที่ซื้อเลขซ้ำกัน เพื่อหวังว่าจะถูกในงวดต่อ ๆ ไป ในวงการการลงทุน ก็มีลักษณะที่คล้ายคลึงกัน เช่น หาก “ศิลาแห่งโชค A” ราคาตกต่ำลงมาห้าครา บางคนอาจคิดว่าในคราที่หก ราคาของมันจักต้องเด้งขึ้นมา ซึ่งในความเป็นจริง หาได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป จักเห็นได้ว่า แท้จริงแล้ว ไม่ว่าจักเป็น “เกมเสี่ยงทายแห่งโชคชะตา” หรือ “การผจญภัยในตลาดทุน” หากท่านมีความเข้าใจ และนำ “คณิตศาสตร์” เข้ามาเป็นรากฐาน มันก็อาจนำพาตัวท่านเอง ไปสู่จุดที่ได้เปรียบในเกมนั้น ได้เฉกเช่นกัน.. สูตรเวทย์มนตร์ที่ปรากฏในตำนาน: * กำไรคาดหวัง = (เงินที่ได้ x โอกาสชนะ) + (เงินที่เสีย x โอกาสแพ้) คำเตือนจากนักเล่าเรื่องแห่งเฮรันเทล: "พึงระลึกไว้เสมอว่า โชคชะตาเป็นสิ่งที่คาดเดาได้ยาก แม้เวทมนตร์คณิตศาสตร์จักช่วยนำทาง แต่ท้ายที่สุดแล้ว ความสำเร็จยังคงขึ้นอยู่กับการตัดสินใจและสติปัญญาของท่านเอง"

หวังว่าตำนานบทนี้จักเป็นประโยชน์แก่ท่านนะคะ

@ 37c10448:f8256861

Title H1

Hello !